Die Kaufnebenkosten
Zum Kaufpreis kommen Nebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Die Grunderwerbsteuer legt jedes Bundesland selbst fest, sie liegt zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises. Notar und Grundbuch kosten zusammen etwa 1,5 bis 2 Prozent. Die Provision beträgt je nach Region mehrere Prozent und wird bei Wohnimmobilien meist zwischen Käufer und Verkäufer geteilt.
Insgesamt sollten Sie mit zehn bis fünfzehn Prozent Nebenkosten rechnen, die Sie idealerweise aus Eigenkapital bezahlen. Der Kaufnebenkosten-Rechner zeigt die Summe.
Eigenkapital und Beleihung
Banken verlangen meist Eigenkapital, oft mindestens zehn bis zwanzig Prozent des Kaufpreises plus Nebenkosten. Mit mehr Eigenkapital sinkt der Zins, weil das Risiko der Bank kleiner ist. Entscheidend ist auch die Beleihungsauslage, also das Verhältnis des Darlehens zum Wert.
Behalten Sie nach dem Kauf eine Reserve für Reparaturen und Notfälle. Wer das gesamte Erspartes einsetzt, geht ein Risiko ein.
Zins, Tilgung und Zinsbindung
Die Rate ergibt sich aus Darlehenssumme, Sollzins und Anfangstilgung. Als Richtwert gelten mindestens zwei Prozent Tilgung im Jahr, bei niedriger Tilgung bleibt die Restschuld nach der Zinsbindung hoch. Je länger die Zinsbindung, desto höher meist der Zins, dafür steht die Rate fest.
Planen Sie mit einer Rate, die auch bei einem höheren Zins nach Ablauf der Bindung tragbar bleibt. Der Anschlussfinanzierungs-Rechner zeigt, wie sich ein neuer Zins auswirkt. Sondertilgungen und Tilgungswechsel erhöhen die Flexibilität.
Laufende Kosten nicht vergessen
Neben der Rate fallen Nebenkosten, Grundsteuer, Versicherungen, Instandhaltung und gegebenenfalls Hausgeld an. Als Faustwert für Instandhaltung werden pro Jahr ein bis zwei Prozent des Kaufpreises genannt. Rechnen Sie alles zusammen, bevor Sie Kaufpreis und Rate festlegen.
Vergleichen Sie auch Kaufen und Mieten. Die Rechnung hängt von Zins, Preisentwicklung und Ihrer Lebensplanung ab; der Rechner Miete oder Kauf hilft dabei. Dies ist keine Finanzierungsberatung.