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Rendite von P2P-Krediten berechnen

Tragen Sie Anlagebetrag, Zinssatz, erwartete Ausfallquote, Gebühren, Steuersatz und Laufzeit ein. Der Rechner zeigt die Rendite vor und nach Steuern.

Ihre P2P-Anlage
Anteil des Kapitals, der pro Jahr endgültig verloren geht.
Stand prüfen: Abgeltungsteuer plus Soli, ohne Kirchensteuer derzeit 26,375 Prozent.
Ergebnis

Stand: Gesetzeslage 2026. Gesetzliche Werte ändern sich. Prüfen Sie im Zweifel die aktuellen Angaben der zuständigen Stelle.

Was bleibt von der P2P-Rendite übrig?

Plattformen für Privatkredite, sogenannte Peer-to-Peer-Kredite, werben oft mit hohen Zinsen von acht bis zwölf Prozent. Diese Zahl ist aber nicht die Rendite, die bei Ihnen ankommt. Ein Teil der Kreditnehmer zahlt nicht zurück, die Plattform verlangt Gebühren, und auf die Erträge fallen Steuern an. Der Rechner zieht diese drei Posten vom Zinssatz ab.

Bei 10 Prozent Zins, 3 Prozent Ausfällen und 1 Prozent Gebühren bleiben vor Steuern 6 Prozent. Nach Abgeltungsteuer und Soli sind es noch rund 4,42 Prozent pro Jahr. Auf 5.000 Euro entspricht das einem Nettoertrag von gut 220 Euro im Jahr, statt der beworbenen 500 Euro Zinsen.

Die Ausfallquote ist der wichtigste und zugleich unsicherste Wert. Sie hängt von der Bonität der Kreditnehmer, der Wirtschaftslage und der Plattform ab. Statistiken der Anbieter zeigen oft nur vergangene Jahre und berücksichtigen späte Ausfälle unvollständig. Rechnen Sie daher auch mit einer deutlich höheren Quote, um das Risiko einzuschätzen.

Rendite vor Steuern=Zins−Ausfallquote−Gebu¨hren; Nettorendite=Rendite vor Steuern×(1−Steuersatz) , wenn positiv\text{Rendite vor Steuern} = \text{Zins} - \text{Ausfallquote} - \text{Gebühren};\ \text{Nettorendite} = \text{Rendite vor Steuern} \times \left(1 - \text{Steuersatz}\right)\,{,}\ \quad \text{wenn}\ \text{positiv}

Beispiel: 5.000 Euro, 10 Prozent Zins, 3 Prozent Ausfälle, 1 Prozent Gebühren, 26,375 Prozent Steuer, 5 Jahre: Zinsen 500 Euro, Ausfälle 150 Euro, Gebühren 50 Euro, Rendite vor Steuern 6,00 Prozent, Steuer 79,13 Euro, Nettoertrag 220,88 Euro, Nettorendite 4,42 Prozent, Kapital nach 5 Jahren 6.206,35 Euro.

Risiken von P2P-Krediten

P2P-Kredite sind keine Bankeinlagen und fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung. Geht die Plattform selbst in die Insolvenz, kann es lange dauern, bis Forderungen abgewickelt sind, und Teile des Geldes können verloren gehen. Rückkaufgarantien hängen von der Zahlungsfähigkeit des Kreditgebers ab, der sie ausspricht, und sind deshalb nur so gut wie dieser.

Zur Streuung verteilen Anleger ihr Geld auf viele kleine Kreditanteile. So wirkt sich ein einzelner Ausfall weniger stark aus. Gegen eine allgemeine Häufung von Ausfällen in einer Rezession hilft die Streuung über Kredite derselben Plattform aber nur begrenzt. Viele legen deshalb nur einen kleinen Teil ihres Vermögens in diese Anlageform.

Steuerlich werden die Zinsen als Kapitalerträge behandelt. Der Rechner nimmt vereinfacht an, dass Ausfälle mit den Zinsen verrechnet werden können und die Steuer nur auf den positiven Saldo anfällt. Ob und wie Verluste aus Forderungsausfällen anerkannt werden, hängt von den aktuellen Regeln und Nachweisen ab; prüfen Sie den Stand oder fragen Sie eine Steuerberatung.

Zum Vergleich mit sicheren Anlagen nutzen Sie den Tagesgeld- oder Festgeld-Rechner. Wie sich Verluste mit anderen Erträgen verrechnen lassen, zeigt der Verlustverrechnungs-Rechner. Die Ergebnisse sind Modellwerte und keine Anlageberatung.

Tipps und typische Fehler

P2P vorsichtig nutzen.

  • Ausfälle: Vorsichtig schätzen.
  • Streuung: Viele Kredite.
  • Plattform: Prüfen.
  • Anteil: Begrenzen.

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Häufige Fragen

Wie hoch ist die echte Rendite bei P2P-Krediten?

Zins minus Ausfälle und Gebühren, danach Steuern abziehen.

Sind P2P-Kredite durch die Einlagensicherung geschützt?

Nein, es handelt sich um Kreditforderungen, nicht um Bankeinlagen.

Welche Ausfallquote ist realistisch?

Das hängt von Plattform und Kreditnehmern ab; rechnen Sie vorsichtig mit mehreren Szenarien.

Was ist eine Rückkaufgarantie?

Die Zusage des Kreditgebers, ausgefallene Kredite zurückzukaufen; sie ist nur so sicher wie dieser.

Wie streue ich P2P-Kredite?

Auf viele kleine Kreditanteile und mehrere Plattformen verteilen.

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Rechtlicher Hinweis: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen mit angenommenen Werten und keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Kapitalanlagen und der Handel mit Hebelprodukten sind mit Risiken bis zum Totalverlust verbunden; frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Entwicklungen. Vor Entscheidungen sollten Sie eine unabhängige Beratung einholen.

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