Festgeld-Rechner: Zinsen nach Steuern berechnen

Zinsen, Zinseszins und Steuer

Bei Festgeld legen Sie einen Betrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zins an. Werden die Zinsen jährlich gutgeschrieben und mitverzinst, entsteht ein Zinseszinseffekt. Von den Zinsen geht Steuer ab: 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf, zusammen 26,375 %. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (2.000 € für Ehepaare) bleiben Zinsen steuerfrei.

$\text{Zinsen pro Jahr} = \text{Kapital} \times \text{Zinssatz}$ $\text{Steuer} = \left(\text{Zinsen} - \text{Sparer-Pauschbetrag}\right) \times 26{,}375\,\,\%$ $\text{Endbetrag} = \text{Anlagebetrag} + \text{Zinsen} - \text{Steuer}$

Beispiel: 10.000 € zu 3 % über 24 Monate mit Zinseszins bringen 609 € Zinsen. Der Sparer-Pauschbetrag deckt sie vollständig, es fällt keine Steuer an, der Endbetrag beträgt 10.609 €. Bei 100.000 € wären es rund 6.074 € Zinsen, davon gehen etwa 1.075 € an Steuer, und es bleiben rund 4.999,61 € Zinsen nach Steuern.

Auf was Sie achten sollten

Vergleichen Sie Zinsen nach Steuern und nicht nur den Nominalzins. Gerade bei höheren Beträgen lohnt sich ein Vergleich mehrerer Banken. Die Einlagensicherung schützt Guthaben bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Vor dem Ende der Laufzeit ist Festgeld in der Regel nicht kündbar, Tagesgeld dagegen jederzeit, dafür ändert sich der Zins.

Tipps und typische Fehler

Zinsen nach Steuern sind entscheidend.

Freistellungsauftrag erteilen: Verteilen Sie den Sparer-Pauschbetrag auf Ihre Banken.
Laufzeit staffeln: Mit mehreren Anlagen mit unterschiedlicher Laufzeit bleiben Sie flexibel und profitieren von steigenden Zinsen.
Einlagensicherung beachten: Über 100.000 € pro Bank lohnt es sich, das Geld aufzuteilen.
Angebote vergleichen: Vergleichsportale zeigen, welche Bank aktuell am meisten zahlt.

Beispiele: Endbetrag nach Zins und Laufzeit

Anlage von 10.000 €, Zinsen werden wieder angelegt, Sparer-Pauschbetrag 1.000 €. Bei diesen Beträgen fällt noch keine Steuer an. Größere Anlagebeträge oder weitere Kapitalerträge können den Freibetrag überschreiten.

Endbetrag nach Steuern
Zinssatz	Nach 12 Monaten	Nach 24 Monaten	Nach 60 Monaten
2,0 %	10.200 €	10.404 €	11.041 €
3,0 %	10.300 €	10.609 €	11.593 €
4,0 %	10.400 €	10.816 €	12.167 €

Zum Vergleich mit anderen Anlagen: Zinseszins über lange Zeiträume ansehen, die Kaufkraft nach Inflation prüfen oder einen ETF-Sparplan danebenlegen.

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Häufige Fragen

Wie viel Steuer zahle ich auf Festgeldzinsen?

26,375 % auf Zinsen oberhalb des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € pro Person und Jahr.

Wie sicher ist Festgeld?

Guthaben bei Banken im Europäischen Wirtschaftsraum sind bis 100.000 € pro Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Was ist der Unterschied zu Tagesgeld?

Tagesgeld ist täglich verfügbar, der Zins kann sich jederzeit ändern. Festgeld bindet das Geld für eine feste Laufzeit zu einem festen Zins.

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