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Finanzen & Sparen

Sparplanrechner mit Zinseszins

Sehen Sie, wie sich ein Startbetrag und regelmäßiges Sparen über die Jahre entwickeln. Der Rechner zeigt auch, was das Geld nach Inflation noch wert wäre.

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Nur ein Annahmewert, keine Prognose.
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So funktioniert der Zinseszins

Beim Zinseszins werden Erträge mitverzinst. Deshalb wächst das Kapital nicht linear, sondern immer schneller, je länger die Laufzeit ist.

Endkapital=Start×(1+i)n+Rate⋅((1+i)n−1)i\text{Endkapital} = \text{Start} \times \left(1 + i\right)^{n} + \frac{\text{Rate} \cdot \left(\left(1 + i\right)^{n} - 1\right)}{i}i=Zinssatz100⋅12 , n=Laufzeit in Monateni = \frac{\text{Zinssatz}}{100 \cdot 12}\,{,}\ n = \text{Laufzeit in Monaten}

Der Rechner nimmt an, dass der Zinssatz gleich bleibt und jeweils am Monatsende eingezahlt wird. Steuern und Gebühren sind nicht berücksichtigt. In Deutschland sind Kapitalerträge derzeit bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (Einzelperson) steuerfrei, darüber fällt in der Regel Abgeltungsteuer an.

Warum die Inflation wichtig ist

Der Nominalbetrag am Ende sagt wenig über die Kaufkraft. Die Zeile „Kaufkraft heute“ rechnet das Endkapital mit der eingegebenen Inflationsrate auf heutige Preise zurück.

Tipps und typische Fehler

Der Zinseszins-Effekt wirkt langsam, aber stark. Diese Punkte sollten Sie bei der Planung im Blick behalten.

  • Zeit schlägt Höhe: Früh anfangen bringt oft mehr als später eine höhere Rate zu sparen, weil die Erträge länger mitverzinst werden.
  • Renditen sind Annahmen: Der eingegebene Zinssatz ist ein Durchschnittswert. Reale Kurse schwanken, eine garantierte Rendite gibt es bei den meisten Anlagen nicht.
  • Kosten und Steuern: Fondsgebühren, Depotkosten und die Abgeltungsteuer mindern die Nettorendite und sind im einfachen Modell nicht enthalten.
  • Inflation beachten: Ein Endbetrag in 30 Jahren hat weniger Kaufkraft als heute. Rechnen Sie im Zweifel mit einem vorsichtigeren Zinssatz.

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Häufige Fragen

Welchen Zinssatz soll ich eintragen?

Es gibt keinen sicheren Wert. Die tatsächliche Rendite schwankt je nach Anlageform und Zeitraum und kann auch negativ sein. Rechnen Sie am besten mehrere Szenarien durch, etwa 2 %, 4 % und 6 %.

Warum ist lange Laufzeit so wichtig?

Weil der Zinseszins besonders in den späten Jahren wirkt. Ein früher Start mit kleiner Rate schlägt oft einen späten Start mit hoher Rate.

Sind Steuern im Ergebnis enthalten?

Nein. Das Ergebnis ist vor Steuern und Gebühren. Die tatsächliche Nettorendite kann deutlich niedriger ausfallen.

Was ist der Zinseszins-Effekt?

Zinsen werden selbst wieder verzinst. Dadurch wächst das Kapital mit der Zeit immer schneller, besonders bei langen Laufzeiten.

Wie viel Zinsen bringt ein Sparplan mit 100 € im Monat?

Das hängt von Zinssatz und Laufzeit ab. Tragen Sie Ihre Werte oben ein. Bei 5 % Zinsen sind es nach 20 Jahren rund 41.000 € bei 24.000 € Einzahlung. Das ist eine Annahme, keine Garantie.

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