Kurze oder lange Laufzeit: was ändert sich?
Bei einem Ratenkredit bestimmt die Laufzeit zwei Dinge gleichzeitig: die Höhe der Monatsrate und die Summe der Zinsen. Eine lange Laufzeit senkt die Rate und schont das monatliche Budget, dafür bleibt die Schuld länger bestehen, und es fallen mehr Zinsen an. Eine kurze Laufzeit kostet monatlich mehr, ist insgesamt aber günstiger.
Der Rechner stellt drei Laufzeiten nebeneinander, damit Sie diesen Zielkonflikt auf einen Blick sehen. Für jede Laufzeit berechnet er die gleichbleibende Monatsrate eines Annuitätenkredits und die Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Oben steht die Ersparnis der kürzesten gegenüber der längsten Laufzeit.
Die Laufzeiten können Sie in beliebiger Reihenfolge eingeben, der Rechner sortiert sie aufsteigend. Halbe Jahre sind möglich, gerechnet wird mit ganzen Monatsraten. Alle drei Varianten verwenden denselben Sollzins, damit der reine Effekt der Laufzeit sichtbar wird.
Rate = Kredit × i ÷ (1 − (1 + i)^−n); Zinskosten = Rate × n − Kredit; i = Sollzins ÷ 12, n = Monate
Die passende Laufzeit wählen
Als Faustregel gilt: So kurz wie möglich, so lang wie nötig. Die Rate sollte so bemessen sein, dass nach Abzug aller festen Ausgaben noch ein Puffer für unvorhergesehene Kosten bleibt. Wer zu knapp kalkuliert, riskiert Zahlungsschwierigkeiten, die teurer werden als ein paar Monate mehr Laufzeit. Den Spielraum zeigt der Budget-Rechner.
In der Praxis unterscheiden sich die Zinssätze oft je nach Laufzeit. Viele Banken verlangen für längere Kredite etwas höhere Zinsen, weil das Risiko steigt. Dann fällt der Kostenvorteil kurzer Laufzeiten noch größer aus. Fragen Sie für jede Laufzeit ein eigenes Angebot an und vergleichen Sie den effektiven Jahreszins.
Eine Alternative zur kurzen Laufzeit ist ein Kredit mit längerer Laufzeit und kostenlosen Sondertilgungen. Sie zahlen dann die niedrigere Pflichtrate und tilgen zusätzlich, wenn Geld übrig ist. Bei Verbraucherkrediten ist eine vorzeitige Rückzahlung gesetzlich möglich, die Bank kann aber eine begrenzte Entschädigung verlangen.
Auch bei Autokrediten sollte die Laufzeit nicht länger sein als die Nutzungsdauer des Fahrzeugs. Die Zinskosten verschiedener Angebote vergleicht der Kreditvergleich-Rechner, die Laufzeit bei fester Rate der Kreditlaufzeit-Rechner. Der Rechner ersetzt keine individuelle Finanzierungsberatung.
Tipps und typische Fehler
Laufzeit klug wählen.
- Puffer: Rate nicht ausreizen.
- Kurz: Spart Zinsen.
- Angebote: Je Laufzeit einholen.
- Sondertilgung: Vereinbaren.
Weitere Rechner: Finanzen & Sparen
Häufige Fragen
Ist eine kurze Kreditlaufzeit immer besser?
Sie spart Zinsen, aber nur, wenn die höhere Rate dauerhaft tragbar ist.
Warum steigen die Zinskosten bei längerer Laufzeit?
Weil die Schuld langsamer sinkt und länger verzinst wird.
Kann ich die Laufzeit später verkürzen?
Ja, durch Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung, je nach Vertrag mit Entschädigung.
Welche Laufzeit ist bei einem Autokredit üblich?
Meist drei bis sechs Jahre, möglichst nicht länger als die geplante Nutzung.
Hängt der Zins von der Laufzeit ab?
Oft ja; viele Banken verlangen für längere Laufzeiten etwas höhere Zinsen.
- Kreditlaufzeit vergleichen
- Kredit Laufzeit Zinsen Vergleich
- Kredit 5 oder 7 Jahre
- Ratenkredit Laufzeit wählen
- Monatsrate Laufzeit Vergleich
- Kredit kürzere Laufzeit sparen
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