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Kreditlaufzeit berechnen

Tragen Sie Darlehen, Zinssatz und die Rate ein, die Sie zahlen können. Der Rechner zeigt, wie lange es bis zur Tilgung dauert und was der Kredit kostet.

Ihr Kredit
Die Rate muss höher sein als die monatlichen Zinsen.
Ergebnis

Von der Rate zur Laufzeit

Meist fragt man bei einem Kredit nach der Rate für eine feste Laufzeit. Umgekehrt ist die Frage genauso wichtig: Wie lange dauert es, bis ich schuldenfrei bin, wenn ich jeden Monat einen bestimmten Betrag zahle? Der Rechner beantwortet das für Annuitätendarlehen, bei denen Zins und Tilgung zusammen eine gleichbleibende Rate ergeben.

Zu Beginn besteht ein großer Teil der Rate aus Zinsen, weil die Restschuld noch hoch ist. Mit jeder Zahlung sinkt die Schuld, die Zinsen werden kleiner und die Tilgung wächst. Deshalb wirkt eine höhere Rate stärker, als man erwartet: Schon 50 Euro mehr im Monat können die Laufzeit um viele Monate verkürzen und die Zinskosten deutlich senken.

Der Rechner simuliert Monat für Monat und liefert die Laufzeit in Monaten sowie in Jahren und Monaten, die Zinsen insgesamt, die Gesamtzahlung und die letzte Rate, die meist kleiner ausfällt. Ist die Rate niedriger als die monatlichen Zinsen, wird der Kredit nie getilgt, und der Rechner weist darauf hin.

Laufzeit n=−ln (1−Darlehen⋅iRate)ln (1+i)mit i=Sollzins12\text{Laufzeit n} = -\frac{\text{ln}\,\left(1 - \frac{\text{Darlehen} \cdot i}{\text{Rate}}\right)}{\text{ln}\,\left(1 + i\right)}\quad \text{mit}\ i = \frac{\text{Sollzins}}{12}

Beispiel: Bei 20.000 Euro Darlehen, 6 Prozent Sollzins und 400 Euro Rate dauert die Tilgung 58 Monate, also 4 Jahre und 10 Monate. Die Zinsen betragen insgesamt 3.072,27 Euro, die Gesamtzahlung 23.072,27 Euro. Die letzte Rate ist mit 272,27 Euro kleiner als die übrigen.

Hinweise zur Anwendung

Vergleichen Sie mehrere Raten, um den Zusammenhang zu sehen. Mit 500 statt 400 Euro verkürzt sich die Laufzeit im Beispiel auf 45 Monate, und die Zinsen sinken um rund 700 Euro. Je höher der Zinssatz, desto größer ist dieser Effekt. Prüfen Sie, welche Rate in Ihr Budget passt, ohne die Notreserve anzugreifen.

Die Rechnung setzt feste Zinsen und regelmäßige Zahlungen voraus. Bei Baukrediten mit Zinsbindung ändert sich nach deren Ende der Zinssatz, bei Ratenkrediten bleibt er meist über die gesamte Laufzeit gleich. Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen und Sondertilgungen sind nicht enthalten.

Bei Kreditkarten und Dispo zahlen Sie oft deutlich höhere Zinsen. Hier lohnt sich eine Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit. Berechnen Sie dann mit dem Kredit-Vergleich-Rechner, welches Angebot insgesamt am günstigsten ist.

Tipps und typische Fehler

Kredit schneller los werden.

  • Rate erhöhen: Schon wenig mehr verkürzt stark.
  • Sondertilgung: Wenn vertraglich erlaubt.
  • Reserve: Notgroschen nicht aufbrauchen.
  • Teure Schulden zuerst: Höchsten Zins priorisieren.

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Häufige Fragen

Wie berechne ich die Laufzeit eines Kredits?

Aus Darlehen, Zinssatz und Rate mit der Annuitätenformel oder, wie hier, per Monatssimulation.

Was passiert, wenn die Rate zu niedrig ist?

Liegt sie unter den monatlichen Zinsen, wächst die Schuld weiter und der Kredit wird nie getilgt.

Warum ist die letzte Rate kleiner?

Die Restschuld im letzten Monat ist geringer als die reguläre Rate, es wird nur der Rest gezahlt.

Wie lange läuft mein Kredit?

Das hängt von Darlehen, Zins und Rate ab. Der Rechner simuliert Monat für Monat.

Wie verkürze ich die Laufzeit?

Mit höherer Rate oder Sondertilgungen, beides senkt auch die Zinskosten.

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