Kreditkarte Zinsen berechnen: Teilzahlung

Warum Kreditkartenzinsen teuer sind

Viele Kreditkarten bieten die Möglichkeit, die Rechnung in Raten zu zahlen. Das ist bequem, aber teuer: Der Zinssatz liegt häufig bei 14 bis 20 Prozent im Jahr und damit deutlich über dem eines Ratenkredits. Auf den offenen Saldo werden jeden Monat Zinsen berechnet, und die Zinsen erhöhen den Saldo.

Wenn Sie nur die Mindestrate zahlen, dauert die Tilgung sehr lange. Ein großer Teil der Rate geht zunächst für Zinsen drauf. Erst mit sinkendem Saldo steigt der Tilgungsanteil. Deshalb lohnt es sich, die Rate so hoch wie möglich zu wählen.

Der Rechner berechnet Monat für Monat die Zinsen und den Restsaldo, bis die Schuld getilgt ist. Er zeigt die Summe der Zinsen, die Laufzeit in Monaten und die Gesamtzahlung. Wenn die Rate nicht einmal die Zinsen deckt, meldet er einen Fehler, weil die Schuld dann nie sinkt.

Neue Käufe mit der Karte erhöhen den Saldo und verlängern die Laufzeit.

$\text{Zinsen pro Monat} = \frac{\text{Saldo} \cdot \text{Jahreszins}}{12}$ $\text{Neuer Saldo} = \text{Saldo} + \text{Zinsen} - \text{Rate}$ $\text{Gesamtzinsen} = \text{Summe der monatlichen Zinsen}$

Beispiel: Bei 2.000 € Saldo, 17,9 % Zinsen und 100 € Rate beträgt der Zins im ersten Monat 29,83 €. Nach 24 Monaten ist die Schuld getilgt. Die Zinsen betragen insgesamt 392,89 €, die Gesamtzahlung 2.392,89 €. Der Zinsanteil liegt bei 16,4 %.

Wie Sie Zinsen sparen

Zahlen Sie die Rechnung möglichst vollständig und pünktlich, dann fallen bei vielen Karten keine Zinsen an. Prüfen Sie die Bedingungen: Manche Banken berechnen Zinsen schon ab dem Kauftag, wenn Sie nicht den vollen Betrag zahlen. Ein Lastschriftmandat für den Gesamtbetrag verhindert Zinskosten.

Haben Sie bereits einen größeren Saldo, kann eine Umschuldung auf einen günstigen Ratenkredit sinnvoll sein. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins und beachten Sie Gebühren. Auch ein Wechsel zu einer Karte mit 0-Prozent-Angebot für Übertragungen kann helfen, wenn Sie die Frist einhalten.

Der Dispozins eines Girokontos ist oft ähnlich hoch. Wer beide Schulden hat, sollte zuerst die teurere tilgen. Notfalls hilft ein Gespräch mit der Bank oder eine Schuldnerberatung, bevor die Zinsen weiter wachsen.

Der Rechner ersetzt keine Finanzberatung.

Wer in Zahlungsschwierigkeiten ist, sollte nicht zögern, sich Hilfe zu holen. Schuldnerberatungen sind kostenlos und unabhängig. Ein früh vereinbarter Zahlungsplan verhindert, dass aus kleinen Schulden große werden.

Tipps und typische Fehler

Kreditkarte ohne Zinsfalle.

Vollzahlung: Rechnung komplett begleichen.
Lastschrift: Gesamtbetrag einziehen lassen.
Umschuldung: Günstigen Ratenkredit prüfen.
Teuer zuerst: Höchsten Zins zuerst tilgen.

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Häufige Fragen

Wie hoch sind Kreditkartenzinsen?

Oft 14 bis 20 Prozent effektiver Jahreszins bei Teilzahlung.

Wann fallen bei der Kreditkarte keine Zinsen an?

Wenn Sie die Abrechnung zum Fälligkeitstag vollständig zahlen.

Wie lange dauert die Tilgung?

Das hängt von der Rate ab. Bei 2.000 Euro und 100 Euro Rate sind es etwa 24 Monate.

Wie berechne ich die Zinsen bei Teilzahlung?

Saldo mal Jahreszins durch zwölf, jeden Monat auf den offenen Betrag.

Wie schnell ist die Kreditkartenschuld getilgt?

Das hängt von der Rate ab, bei 2.000 Euro und 100 Euro Rate sind es 24 Monate.

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