Kapitalbedarf für passives Einkommen berechnen

Wie viel Kapital für 1.000 Euro im Monat?

Die Frage, wie viel Geld man für ein passives Einkommen braucht, lässt sich mit einer einfachen Gleichung beantworten: Das benötigte Kapital ist das gewünschte Jahreseinkommen geteilt durch die Rendite nach Steuern. Bei 5 Prozent Rendite und 26,375 Prozent Steuer bleiben 3,68 Prozent, sodass für 12.000 Euro im Jahr rund 326.000 Euro nötig sind.

Dieses Kapital bleibt erhalten, weil nur die Erträge entnommen werden. Wer bereit ist, auch Kapital zu verbrauchen, kommt mit weniger aus. Die 4-Prozent-Regel besagt, dass eine jährliche Entnahme von 4 Prozent des Startkapitals über etwa 30 Jahre meist reichte. Der Rechner zeigt beide Werte, damit Sie die Spanne erkennen.

Danach rechnet er aus, wie viel Sie bis zum Ziel sparen müssen. Er zinst das vorhandene Kapital über die Sparzeit auf und ermittelt die fehlende Summe. Die nötige monatliche Sparrate zeigt, ob das Ziel in Ihrem Zeitrahmen realistisch ist, oder ob Sie die Sparzeit verlängern oder das Ziel senken sollten.

$\text{Kapital} = \frac{\text{Einkommen pro Jahr}}{\text{Rendite} \times \left(1 - \text{Steuersatz}\right)}$ $\text{Sparrate} = \frac{\text{fehlendes Kapital} \cdot i}{\left(1 + i\right)^{\text{Monate}} - 1}$

Beispiel: Für 1.000 Euro netto im Monat bei 5 Prozent Rendite und 26,375 Prozent Steuer sind 325.976 Euro nötig, nach der 4-Prozent-Regel 300.000 Euro. Die vorhandenen 20.000 Euro wachsen bei 6 Prozent in 20 Jahren auf rund 64.100 Euro. Es fehlen 261.834 Euro, dafür braucht es etwa 577 Euro Sparrate im Monat.

Wichtige Einschränkungen

Renditen sind nicht garantiert und schwanken von Jahr zu Jahr. Eine Rendite von 5 Prozent nach Kosten ist bei breit gestreuten Anlagen langfristig möglich, aber nicht sicher. Rechnen Sie zur Absicherung auch mit niedrigeren Werten, etwa 3 Prozent, und prüfen Sie, wie stark sich das Kapital erhöht.

Inflation ist nicht berücksichtigt. Ein Einkommen von 1.000 Euro hat in 20 Jahren weniger Kaufkraft. Wer das ausgleichen will, sollte das Ziel erhöhen oder die Entnahmen jährlich anpassen. Der Realzins-Rechner und der FIRE-Rechner helfen bei der Einordnung.

Steuerlich gilt der pauschale Satz auf alle Erträge. Mit Sparerpauschbetrag, Teilfreistellung bei Fonds oder bei niedrigeren Einkommen fällt die Steuer niedriger aus, das nötige Kapital sinkt entsprechend. Die Berechnung ist keine Anlageberatung.

Tipps und typische Fehler

Ziel realistisch planen.

Mehrere Renditen: Auch niedrige Annahmen testen.
Inflation: Ziel regelmäßig anpassen.
Sparrate: Möglichst automatisieren.
Streuung: Nicht auf einzelne Titel setzen.

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Kapitalbedarf passives Einkommen
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Häufige Fragen

Wie viel Geld brauche ich für 1.000 Euro im Monat?

Bei 5 Prozent Rendite nach 26,375 Prozent Steuer etwa 326.000 Euro, mit der 4-Prozent-Regel 300.000 Euro.

Was ist die 4-Prozent-Regel?

Eine Faustregel: Jährlich 4 Prozent des Startkapitals entnehmen, das Kapital hielt in historischen Rechnungen etwa 30 Jahre.

Wie berechne ich die nötige Sparrate?

Aus dem fehlenden Kapital, der Rendite und der Sparzeit mit der Rentenbarwertformel.

Wie viel Kapital brauche ich für 2.000 Euro im Monat?

Bei 5 Prozent Rendite nach 26,375 Prozent Steuer etwa 650.000 Euro.

Ist die 4-Prozent-Regel sicher?

Sie ist eine Faustregel aus historischen Daten, keine Garantie.

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