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Eigenkapitalquote berechnen

Tragen Sie Eigenkapital und Fremdkapital aus der Bilanz ein. Der Rechner zeigt die Quote und den Verschuldungsgrad samt Einordnung.

Ihre Bilanz
Negativ, wenn das Unternehmen bilanziell überschuldet ist.
Verbindlichkeiten und Rückstellungen.
Ergebnis

Die wichtigste Kennzahl der Finanzierung

Die Eigenkapitalquote zeigt, welcher Teil des Gesamtkapitals vom Unternehmer oder von den Gesellschaftern stammt. Sie wird aus der Bilanz abgelesen und ist eine Kernkennzahl für Banken, Investoren und Lieferanten. Je höher die Quote, desto unabhängiger ist ein Unternehmen von Gläubigern und desto besser kann es Verluste abfangen, ohne zahlungsunfähig zu werden.

Das Gegenstück ist die Fremdkapitalquote, die sich zu 100 Prozent ergänzt. Der Verschuldungsgrad setzt das Fremdkapital ins Verhältnis zum Eigenkapital: Bei 233 Prozent kommen auf einen Euro Eigenkapital 2,33 Euro Schulden. Beide Zahlen zeigen dasselbe Verhältnis aus zwei Blickwinkeln, die Banken nutzen sie bei der Kreditvergabe und in Ratingverfahren.

Der Rechner ordnet die Quote grob ein. Unter 10 Prozent gilt sie als sehr niedrig, zwischen 10 und 30 Prozent als mittel, ab 30 Prozent als solide. Im deutschen Mittelstand liegt der Durchschnitt über der 30-Prozent-Marke, bei Banken und Immobiliengesellschaften deutlich darunter.

Eigenkapitalquote=Eigenkapital⋅100Gesamtkapital\text{Eigenkapitalquote} = \frac{\text{Eigenkapital} \cdot 100}{\text{Gesamtkapital}}Gesamtkapital=Eigenkapital+Fremdkapital\text{Gesamtkapital} = \text{Eigenkapital} + \text{Fremdkapital}

Beispiel: Bei 150.000 Euro Eigenkapital und 350.000 Euro Fremdkapital beträgt das Gesamtkapital 500.000 Euro. Die Eigenkapitalquote liegt bei 30 Prozent, die Fremdkapitalquote bei 70 Prozent. Der Verschuldungsgrad beträgt 233 Prozent. Die Einordnung lautet solide.

Hinweise zur Interpretation

Vergleichen Sie Ihre Quote mit Branchenwerten. Kapitalintensive Unternehmen wie Energieversorger oder Wohnungsgesellschaften arbeiten mit mehr Fremdkapital als Dienstleister oder Handwerker. Eine niedrige Quote ist daher nicht automatisch schlecht, solange Erträge und Liquidität stimmen.

Bilanzielle Eigenkapitalquoten hängen von Bewertungsregeln ab. Stille Reserven, Sonderposten und Gesellschafterdarlehen verändern das Bild. Banken rechnen oft mit wirtschaftlichem Eigenkapital und ziehen immaterielle Werte ab. Fragen Sie bei Kreditverhandlungen, welche Definition gilt.

Zur Verbesserung hilft das Einbehalten von Gewinnen, Kapitaleinlagen, der Abbau von Verbindlichkeiten oder Sale-and-Lease-back. Gleichzeitig kann Fremdkapital sinnvoll sein, wenn es mehr erwirtschaftet, als es kostet. Wie das wirkt, zeigt der Rentabilitäts-Rechner.

Beobachten Sie die Quote jährlich und halten Sie die Zahlen fest. Für Gründer und kleine Betriebe ist die Quote in den ersten Jahren oft niedrig, weil Anlaufverluste das Eigenkapital aufzehren. Wichtig ist dann, dass der Trend nach oben zeigt und Liquiditätsreserven vorhanden sind. Staatliche Förderbanken bieten Programme, die das wirtschaftliche Eigenkapital stärken, etwa Nachrangdarlehen. Informieren Sie sich bei Ihrer Hausbank oder Ihrer Industrie- und Handelskammer.

Tipps und typische Fehler

Kapitalstruktur stärken.

  • Gewinne einbehalten: Stärkt das Eigenkapital.
  • Branche: Mit Vergleichswerten arbeiten.
  • Fristen: Langfristiges mit langfristigem finanzieren.
  • Bank: Quote vor Gesprächen kennen.

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Häufige Fragen

Was ist eine gute Eigenkapitalquote?

Ab etwa 30 Prozent gilt sie als solide. Branchen unterscheiden sich stark.

Wie berechnet man den Verschuldungsgrad?

Fremdkapital geteilt durch Eigenkapital.

Was passiert bei negativem Eigenkapital?

Das Unternehmen ist bilanziell überschuldet, was Insolvenzpflichten auslösen kann. Holen Sie Rat ein.

Wie berechnet man die Eigenkapitalquote?

Eigenkapital geteilt durch Gesamtkapital, mal 100.

Wie erhöhe ich die Quote?

Gewinne einbehalten, Einlagen leisten oder Schulden abbauen.

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