Rechnerwerk
Finanzen & Sparen

Effektivzins-Rechner

Was kostet ein Kredit wirklich? Der Effektivzins zeigt den Preis inklusive Gebühren. Geben Sie Kreditbetrag, Nominalzins, Laufzeit und Gebühr ein, der Rechner nennt den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten.

Ihre Angaben
Zum Beispiel Bearbeitungsgebühr. Sie wird vom ausgezahlten Betrag abgezogen.
Ergebnis

Nominalzins und Effektivzins

Der Nominalzins ist der reine Zinssatz. Der effektive Jahreszins nach Preisangabenverordnung berücksichtigt zusätzlich Gebühren und die Zahlungszeitpunkte. Er macht Kreditangebote vergleichbar. Gebühren erhöhen den Effektivzins, weil Sie weniger Geld ausgezahlt bekommen, aber die volle Summe verzinsen und zurückzahlen.

Monatliche Rate=Kredit⋅i1−(1+i)−nmit i=Nominalzins12\text{Monatliche Rate} = \frac{\text{Kredit} \cdot i}{1 - \left(1 + i\right)^{-n}}\quad \text{mit}\ i = \frac{\text{Nominalzins}}{12}Effektivzins: Zins, bei dem der Barwert aller Raten dem ausgezahlten Betrag entspricht\text{Effektivzins: Zins, bei dem der Barwert aller Raten dem ausgezahlten Betrag entspricht}

Beispiel: 10.000 € zu 5 % Nominalzins über 48 Monate mit 200 € Gebühr ergeben eine Rate von 230,29 € und 1.054,06 € Zinsen. Es werden nur 9.800 € ausgezahlt, der effektive Jahreszins steigt dadurch auf 6,20 %. Die Gesamtkosten betragen 1.254,06 €.

Gebühren und Rechtsprechung

Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten hat der Bundesgerichtshof als unzulässig eingestuft, zu Unrecht gezahlte Gebühren können zurückgefordert werden. Achten Sie dennoch auf andere Kosten wie Restschuldversicherung und vergleichen Sie Angebote immer über den Effektivzins.

Tipps und typische Fehler

Der Effektivzins macht Kredite vergleichbar.

  • Immer den Effektivzins vergleichen: Nur er enthält Gebühren und Zahlungszeitpunkte.
  • Gebühren prüfen: Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten sind unzulässig und können zurückverlangt werden.
  • Restschuldversicherung hinterfragen: Sie verteuert den Kredit deutlich und ist selten Pflicht.
  • Laufzeit wählen: Kürzere Laufzeiten sparen Zinsen, erhöhen aber die Rate.

Weitere Rechner: Finanzen & Sparen

Alle Rechner dieser Kategorie oder alle Rechner A–Z.

Auch gesucht als

Dieser Rechner hilft bei diesen und ähnlichen Fragen:

  • Effektivzins berechnen
  • Effektiver Jahreszins
  • Nominalzins Effektivzins
  • Kredit Effektivzins Rechner
  • Effektivzins Gebühr
  • Effektivzins Ratenkredit

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?

Der Nominalzins ist der reine Zins, der Effektivzins enthält zusätzlich Gebühren und berücksichtigt, wann Sie zahlen.

Darf eine Bank Bearbeitungsgebühren verlangen?

Bei Verbraucherkrediten nein. Der Bundesgerichtshof hat solche Gebühren für unwirksam erklärt.

Warum ist der Effektivzins höher?

Weil Gebühren den ausgezahlten Betrag mindern, während Zinsen und Rückzahlung auf der vollen Summe beruhen.

Was ist der Effektivzins?

Der Preis eines Kredits inklusive Gebühren, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz.

Warum ist der Effektivzins höher als der Nominalzins?

Weil Gebühren den ausgezahlten Betrag mindern.

Alle Berechnungen erfolgen direkt in Ihrem Browser, Ihre Eingaben werden nicht übertragen oder gespeichert. Die Ergebnisse sind Orientierungswerte ohne Gewähr und ersetzen keine steuerliche, rechtliche oder finanzielle Beratung. Letzte inhaltliche Änderung dieser Seite: . Mehr dazu: So entstehen und prüfen wir die Rechner.