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Ratenkauf-Rechner: Was kostet die Ratenzahlung wirklich?

Ratenzahlung wirkt bequem, kostet aber oft mehr als Barzahlung. Tragen Sie Preis, Anzahlung, Monatsrate, Laufzeit und Gebühren ein. Der Rechner nennt den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten und die Mehrkosten.

Ihre Angaben
Der Preis, den Sie bei sofortiger Zahlung bezahlen.
Betrag, den Sie zu Beginn zahlen. Bei 0 wird der ganze Preis finanziert.
Die Rate pro Monat laut Angebot.
Anzahl der Monatsraten.
Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühr, falls vorhanden.
Ergebnis

So rechnet der Ratenkauf-Rechner

Bei einem Ratenkauf zahlen Sie den Preis in Monatsraten. Der Händler oder die Bank nehmen dafür Zinsen und manchmal Gebühren. Der Aufschlag steckt oft in der Rate, ohne dass er klar sichtbar ist. Der effektive Jahreszins macht Angebote vergleichbar, auch wenn Laufzeit und Raten verschieden sind.

Der Rechner zieht Anzahlung und Gebühren vom Preis ab und ermittelt den Zinssatz, bei dem die Monatsraten genau dem finanzierten Betrag entsprechen. Daraus ergibt sich der effektive Jahreszins. Die Mehrkosten sind die Differenz zwischen allem, was Sie zahlen, und dem Barzahlungspreis.

Finanzierter Betrag=Preis−Anzahlung−Gebu¨hren\text{Finanzierter Betrag} = \text{Preis} - \text{Anzahlung} - \text{Gebühren}Gesamtkosten=Anzahlung+Gebu¨hren+Rate×Monate\text{Gesamtkosten} = \text{Anzahlung} + \text{Gebühren} + \text{Rate} \times \text{Monate}Mehrkosten=Gesamtkosten−Barzahlungspreis\text{Mehrkosten} = \text{Gesamtkosten} - \text{Barzahlungspreis}

Beispiel: Ein Gerät kostet 1200 Euro, Sie zahlen 24 Monate lang 55 Euro. Die Raten summieren sich auf 1320 Euro, die Mehrkosten betragen 120 Euro oder 10 % des Preises. Der effektive Jahreszins liegt bei rund 9,73 %. Bei Barzahlung sparen Sie diese 120 Euro.

Wann sich Ratenzahlung lohnt

Bei 0-%-Finanzierungen entstehen keine Zinsen, der Rechner zeigt dann 0 %. Lohnend ist das nur, wenn der Barpreis nicht höher ist als bei Zahlung in Raten. Vergleichen Sie auch mit dem Zinssatz Ihres Dispos, eines Ratenkredits oder dem Verzicht auf Rücklagen.

Der Rechner ersetzt nicht das Angebot. Maßgeblich ist der effektive Jahreszins im Vertrag, der bei Verbraucherkrediten angegeben werden muss. Kleine Abweichungen entstehen durch Rundung und die genaue Zahlungsweise.

Beispiel mit Anzahlung und Gebühr

Mit einer Anzahlung sinkt der finanzierte Betrag, und der effektive Zins steigt oft, weil die Gebühr auf einen kleineren Betrag verteilt wird. Probieren Sie verschiedene Anzahlungen im Rechner aus und vergleichen Sie die Mehrkosten.

Auch kurze Laufzeiten ändern das Bild. Eine kürzere Laufzeit mit höheren Raten senkt die Gesamtkosten, wenn Sie Zinsen zahlen. Bei 0-%-Aktionen ist die Laufzeit dagegen egal, solange der Preis nicht angehoben wurde.

Vergleichen Sie das Ergebnis, ganz ohne Zeitdruck, mit dem Zinssatz Ihres Dispositionskredits und mit den Konditionen eines Ratenkredits Ihrer Bank. Liegt der effektive Jahreszins des Händlers darüber, ist die Finanzierung beim Händler teurer. Oft lohnt es sich, den Betrag über Ersparnisse zu zahlen oder einige Monate zu sparen.

Tipps und typische Fehler

Beim Ratenkauf aufpassen.

  • Effektivzins vergleichen: Er ist die einzige echte Vergleichszahl.
  • Gebühren beachten: Sie erhöhen den Zins.
  • Alternativen prüfen: Sparen oder günstige Kredite sind oft billiger.
  • Rate nicht überschätzen: Eine Rate, die gut passt, spart keine Kosten.

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Häufige Fragen

Wie berechne ich den Zins bei einem Ratenkauf?

Aus den Raten, der Laufzeit und dem finanzierten Betrag. Der Rechner löst die Gleichung und gibt den effektiven Jahreszins aus.

Ist Ratenzahlung immer teurer?

Nicht immer. Bei 0-%-Aktionen zahlen Sie gleich viel wie bar, wenn der Händler keinen Preisaufschlag macht.

Was sind Mehrkosten?

Alles, was Sie über den Barzahlungspreis hinaus zahlen, also Zinsen und Gebühren zusammen.

Wie hoch ist der Zins bei 0-%-Finanzierung?

Null. Dann ist der Gesamtbetrag der Raten gleich dem Barzahlungspreis.

Was ist der effektive Jahreszins?

Der jährliche Gesamtzins inklusive Gebühren. Er macht Kreditangebote vergleichbar.

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