Autokredit-Rechner mit Schlussrate

Klassischer Ratenkredit und Ballonfinanzierung

Beim klassischen Ratenkredit wird der Finanzierungsbetrag, also Fahrzeugpreis minus Anzahlung, in gleichen Monatsraten vollständig zurückgezahlt. Bei der Ballonfinanzierung bleibt am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate offen. Die Monatsraten sind dadurch niedriger. Die 3-Wege-Finanzierung ist eine Variante: Am Ende können Sie die Schlussrate zahlen, anschlussfinanzieren oder das Fahrzeug zurückgeben, falls der Restwert vereinbart ist und bestimmte Bedingungen wie Zustand und Laufleistung erfüllt sind.

$$\text{Rate}\,\left(\text{klassisch}\right) = \frac{\text{Betrag} \cdot \text{Monatszins}}{1 - \left(1 + \text{Monatszins}\right)^{-n}}$$$$\text{Rate}\,\left(\text{Ballon}\right) = \frac{\left(\text{Betrag} - \frac{\text{Schlussrate}}{\left(1 + \text{Monatszins}\right)^{n}}\right) \cdot \text{Monatszins}}{1 - \left(1 + \text{Monatszins}\right)^{-n}}$$

Wie Sie Angebote vergleichen

Vergleichen Sie nicht nur die Monatsrate, sondern die Summe aller Zahlungen einschließlich Schlussrate. Sie ergibt sich aus Rate mal Laufzeit plus Schlussrate. Entscheidend sind außerdem Sollzins und effektiver Jahreszins, die Laufzeit, die Höhe der Anzahlung und mögliche Zusatzkosten. Eine höhere Anzahlung senkt den Finanzierungsbetrag und damit die Zinsen. Holen Sie neben dem Händlerangebot auch ein Angebot Ihrer Hausbank oder einer Direktbank ein, denn der Zins der Herstellerbank ist nicht automatisch der günstigste. Prüfen Sie außerdem, ob Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung ohne Aufpreis möglich sind.

Worauf es bei der Schlussrate ankommt

Eine niedrige Rate wirkt attraktiv, aber die Schlussrate bindet weiter Kapital, auf dem Zinsen anfallen. Sie müssen sie am Ende aufbringen, auch wenn das Auto dann weniger wert ist als erwartet. Liegt der Fahrzeugwert unter der Schlussrate, droht eine Lücke, die Sie ausgleichen müssen. Prüfen Sie im Vertrag die Bedingungen für die Rückgabe, etwa Kilometerlimit, Zustand und Nachzahlungen bei Mehrkilometern. Fragen Sie außerdem nach dem effektiven Jahreszins, der Bearbeitungsgebühren und Zusatzprodukte wie Restschuldversicherung einbezieht.

Grenzen des Rechners

Der Rechner nutzt Sollzins und gleiche Monatsraten, die Schlussrate wird mit der letzten Rate fällig. Nicht enthalten sind Gebühren, Versicherungen, Steuern, Wartung und der tatsächliche Wiederverkaufswert. Eine mögliche Anschlussfinanzierung der Schlussrate ist ebenfalls nicht eingerechnet. Das Ergebnis ersetzt nicht das Angebot der Bank oder des Händlers.

Tipps und typische Fehler

Die Monatsrate allein sagt wenig über die Gesamtkosten einer Autofinanzierung.

• Gesamtkosten betrachten: Niedrige Raten durch eine hohe Schlussrate führen meist zu höheren Zinskosten.
• Rückgabebedingungen prüfen: Bei der 3-Wege-Finanzierung entscheiden Kilometerlimit und Zustand, ob die Rückgabe zum Restwert klappt.
• Angebote vergleichen: Die Bank des Händlers ist nicht immer am günstigsten, holen Sie Vergleichsangebote ein.
• Anzahlung erhöhen: Eine höhere Anzahlung senkt den Finanzierungsbetrag und damit Rate und Zinsen.

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Häufige Fragen

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