Ist null Prozent wirklich kostenlos?
Händler werben oft mit Finanzierungen zu 0 Prozent. Der Kaufpreis wird in gleichen Raten bezahlt, Zinsen fallen nicht an. Das klingt kostenlos. Häufig gibt es aber bei Barzahlung einen Rabatt oder Skonto, der bei Finanzierung entfällt. Dann zahlen Sie mit der Finanzierung mehr als nötig, und dieser Mehrpreis ist ein versteckter Zins.
Andererseits hat die Finanzierung einen Vorteil: Ihr Geld bleibt zunächst auf dem Konto und kann Zinsen bringen. Der Rechner berücksichtigt beides. Er zinst die Raten mit Ihrem Anlagezins auf heute ab und vergleicht diesen Barwert mit dem Barpreis nach Rabatt. Ist der Barwert der Finanzierung höher, lohnt die Barzahlung.
Zusätzlich berechnet der Rechner den effektiven Jahreszins, den die Finanzierung im Vergleich zum Barpreis tatsächlich kostet. So können Sie die vermeintlich zinsfreie Finanzierung mit einem Ratenkredit vergleichen.
Barwert der Finanzierung = Rate × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i + Gebühren, mit i = Anlagezins ÷ 12; Vorteil Barzahlung = Barwert der Finanzierung − Barpreis
Worauf Sie achten sollten
Fragen Sie vor dem Kauf ausdrücklich nach dem Barzahlungspreis. Viele Händler gewähren auf Nachfrage einen Nachlass, wenn sie keine Provision an die Bank zahlen müssen. Ohne Rabatt und ohne Gebühren ist die Nullprozentfinanzierung tatsächlich günstiger als Barzahlung, solange Ihr Geld in der Zwischenzeit Zinsen bringt.
Prüfen Sie die Vertragsbedingungen. Manche Finanzierungen sind an eine Kreditkarte oder einen Rahmenkredit gekoppelt, der nach der Aktionszeit zu hohen Zinsen weiterläuft. Auch Restschuldversicherungen, Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren machen das Angebot teurer. Einmalige Kosten tragen Sie im Feld für Gebühren ein.
Jede Finanzierung wird bei der Schufa gemeldet und kann bei späteren Kreditanfragen eine Rolle spielen. Wer mehrere Ratenkäufe parallel laufen hat, verliert leicht den Überblick über die monatliche Belastung. Planen Sie die Raten fest im Budget ein.
Der Rechner berücksichtigt keine Steuern auf Zinserträge. Liegen Ihre Zinserträge über dem Sparerpauschbetrag, ist der Vorteil der Finanzierung etwas kleiner. Die Ergebnisse sind Rechenwerte, maßgeblich ist der Vertrag.
Tipps und typische Fehler
Finanzierung prüfen.
- Barpreis: Immer erfragen.
- Gebühren: Einrechnen.
- Kreditkarte: Folgekosten prüfen.
- Budget: Raten einplanen.
Weitere Rechner: Finanzen & Sparen
Häufige Fragen
Lohnt sich eine 0-%-Finanzierung?
Ohne Barzahlungsrabatt und ohne Gebühren meist ja, sonst oft nicht.
Was ist der versteckte Zins?
Der effektive Jahreszins, den der entgangene Rabatt und die Gebühren gegenüber dem Barpreis bedeuten.
Warum spielt der Anlagezins eine Rolle?
Bei Finanzierung bleibt Ihr Geld länger angelegt und bringt bis zur Zahlung der Raten Zinsen.
Darf ein Händler bei Barzahlung Rabatt geben?
Ja, Preisnachlässe bei Barzahlung sind frei verhandelbar.
Hat eine 0-%-Finanzierung Einfluss auf die Schufa?
Ja, sie wird als Kredit gemeldet.
- 0 Prozent Finanzierung Rechner
- Nullprozentfinanzierung lohnt sich
- Barzahlung oder Finanzierung
- 0 % Finanzierung Rabatt
- Ratenkauf ohne Zinsen
- versteckte Kosten Finanzierung
Rechtlicher Hinweis: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen mit angenommenen Werten und keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Kapitalanlagen und der Handel mit Hebelprodukten sind mit Risiken bis zum Totalverlust verbunden; frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Entwicklungen. Vor Entscheidungen sollten Sie eine unabhängige Beratung einholen.
Alle Berechnungen erfolgen direkt in Ihrem Browser, Ihre Eingaben werden nicht übertragen oder gespeichert. Die Ergebnisse sind Orientierungswerte ohne Gewähr und ersetzen keine steuerliche, rechtliche oder finanzielle Beratung. Die Erklärtexte auf dieser Seite wurden mit KI erstellt. Letzte inhaltliche Änderung dieser Seite: . Mehr dazu: So entstehen und prüfen wir die Rechner.