Stand: Gesetzeslage 2026. Gesetzliche Werte ändern sich. Prüfen Sie im Zweifel die aktuellen Angaben der zuständigen Stelle.
Wie ein Studienkredit wächst
Beim Studienkredit der KfW zahlt die Bank Ihnen über die Studienzeit jeden Monat einen festen Betrag aus, höchstens 650 Euro. Zinsen fallen schon während der Auszahlung an und werden dem Kredit zugeschlagen. Auch in der Wartezeit nach dem Studium, die zwischen sechs und 18 Monaten liegt, läuft der Zins weiter. Deshalb ist die Schuld zu Beginn der Rückzahlung deutlich höher als die Summe der Auszahlungen.
Der Zinssatz ist variabel und wird im April und Oktober angepasst. In der Vergangenheit lag er zwischen null und über neun Prozent. Der Rechner nimmt den eingegebenen Satz als konstant an und verzinst monatlich. Anschließend zahlen Sie mit Ihrer Wunschrate zurück, die Zinsen werden aus der Restschuld jeden Monat neu berechnet.
Schuld = (Schuld + Auszahlung) × (1 + Zins ÷ 12), jeden Monat
Rate: Restschuld = Restschuld × (1 + Zins ÷ 12) − Rate
Alternativen und Grenzen
Prüfen Sie vor einem Kredit andere Quellen: BAföG, Stipendien, ein Nebenjob oder Unterstützung der Eltern. BAföG ist zur Hälfte ein Zuschuss, der Rest ist zinslos. Ein Studienkredit ist nur nachrangig sinnvoll, wenn die Lücke größer bleibt. Fragen Sie auch nach Studienkrediten von Studierendenwerken und nach günstigeren Angeboten.
Die Rückzahlung erfolgt in der Regel auf zehn Jahre berechnet, möglich sind bis zu 25 Jahre. Wählen Sie die Rate so, dass sie deutlich über den Monatszinsen liegt, sonst sinkt die Schuld kaum. Der Rechner meldet einen Fehler, wenn die Rate die Zinsen nicht deckt.
Der tatsächliche Zinsverlauf ist offen. Steigt der Satz, wird der Kredit teurer, sinkt er, günstiger. Rechnen Sie mit mehreren Zinssätzen, um die Spanne zu sehen.
Was Sie mit dem Ergebnis tun können
Vergleichen Sie die Zinsen insgesamt mit dem Nutzen des Kredits. Wer mit dem Kredit ein Semester früher fertig wird und früher in den Beruf startet, kann die Zinskosten durch das zusätzliche Gehalt ausgleichen. Ein Kredit zur Überbrückung weniger Monate ist ein anderer Fall als ein Kredit über fünf Jahre. Probieren Sie im Rechner verschiedene Beträge und Raten, und senken Sie die Auszahlung, wenn Sie nicht den vollen Betrag brauchen.
Tipps und typische Fehler
Vor der Kreditaufnahme:
- BAföG zuerst: Zur Hälfte Zuschuss und zinslos.
- Zinsen vergleichen: Studierendenwerke und Banken.
- Rate über den Zinsen: Sonst sinkt die Schuld nicht.
- Betrag begrenzen: Nur so viel, wie nötig.
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Häufige Fragen
Wie viel kann man beim KfW-Studienkredit bekommen?
Bis zu 650 Euro im Monat, für höchstens 14 Semester.
Wann beginnt die Rückzahlung?
Sechs bis 18 Monate nach der letzten Auszahlung, spätestens nach 23 Monaten.
Wie hoch ist der Zins?
Er ist variabel und wird im April und Oktober angepasst. Den aktuellen Satz nennt die KfW.
Ist ein Studienkredit sinnvoll?
Nachrangig zu BAföG und Stipendien kann er eine Lücke schließen, wird aber wegen der Zinsen bei langem Studium teuer.
Was passiert, wenn die Rate zu niedrig ist?
Dann deckt sie die Zinsen nicht, die Schuld wächst. Wählen Sie eine Rate über den Monatszinsen.
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