Stand: Gesetzeslage 2026. Gesetzliche Werte ändern sich. Prüfen Sie im Zweifel die aktuellen Angaben der zuständigen Stelle.
Wie funktioniert eine Sofortrente?
Bei einer Sofortrente zahlen Sie einen Einmalbeitrag an eine Versicherung und erhalten sofort oder nach kurzer Zeit eine monatliche Rente, in der Regel lebenslang. Typisch ist das für Menschen kurz vor oder im Ruhestand, die etwa eine Lebensversicherung, eine Erbschaft oder einen Hausverkauf in ein regelmäßiges Einkommen umwandeln möchten.
Wie hoch die Rente ausfällt, beschreibt der Rentenfaktor. Er gibt an, wie viel Monatsrente es je 10.000 Euro Beitrag gibt, und hängt vom Alter bei Rentenbeginn, von einer vereinbarten Garantiezeit, vom Rechnungszins und von den Kosten ab. Der Rechner multipliziert den Beitrag mit diesem Faktor und zeigt, nach wie vielen Jahren die Zahlungen den Beitrag erreichen.
Als Alternative rechnet er einen Auszahlplan: Das Kapital wird zu einem festen Zins verzinst und in der gewählten Laufzeit vollständig aufgebraucht. Das entspricht einer Entnahme aus eigenem Vermögen, etwa einem Bank- oder Fondsauszahlplan, endet aber nach der Laufzeit. Der Vergleich zeigt, was die lebenslange Garantie der Versicherung kostet oder bringt.
Für wen sich eine Sofortrente eignet
Der wichtigste Vorteil der Sofortrente ist die Absicherung gegen ein langes Leben: Die Rente wird gezahlt, solange Sie leben, auch wenn Sie 100 Jahre alt werden. Ein eigener Auszahlplan kann dagegen aufgebraucht sein. Wer lange lebt, gewinnt mit der Versicherung, wer früh stirbt, verliert ohne Zusatzvereinbarung einen Teil des Kapitals.
Viele Tarife bieten eine Rentengarantiezeit oder eine Kapitalrückgewähr. Dann erhalten Hinterbliebene bei frühem Tod die restlichen Renten oder das nicht verbrauchte Kapital. Diese Absicherung senkt aber den Rentenfaktor. Fragen Sie nach Angeboten mit und ohne Garantie und vergleichen Sie die garantierte Rente, nicht nur die mögliche Gesamtrente mit Überschüssen.
Steuerlich wird die lebenslange Rente aus einer privaten Rentenversicherung nur mit dem Ertragsanteil nach § 22 EStG besteuert, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt und mit höherem Alter sinkt. Der Rechner zeigt diesen Anteil. Er wird mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert. Für Basisrenten, betriebliche Renten und Auszahlpläne aus Fonds gelten andere Regeln; lassen Sie sich im Zweifel beraten.
Die Rente ist in der Regel nominal fest, die Kaufkraft sinkt also mit der Inflation. Wie stark, zeigt der Inflationsrechner. Einen Auszahlplan mit Restkapital berechnet der Leibrente-Rechner, den Kapitalverzehr im Ruhestand der Entnahmeplan-Rechner. Der Rechner ist keine Anlage- oder Steuerberatung.
Tipps und typische Fehler
Sofortrente prüfen.
- Faktor: Garantiert vergleichen.
- Garantie: Bedarf klären.
- Steuer: Ertragsanteil.
- Inflation: Einplanen.
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Häufige Fragen
Was ist eine Sofortrente?
Eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag, die sofort mit der Rentenzahlung beginnt.
Was ist der Rentenfaktor?
Die monatliche Rente je 10.000 Euro Kapital, die der Versicherer zusagt.
Wie wird eine Sofortrente besteuert?
Als private Leibrente meist nur mit dem Ertragsanteil, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt.
Was ist eine Rentengarantiezeit?
Ein Zeitraum, in dem die Rente bei Tod an Hinterbliebene weitergezahlt wird.
Kann ich eine Sofortrente kündigen?
Nach Rentenbeginn meist nicht oder nur eingeschränkt; das Kapital ist dann gebunden.
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