Stand: Gesetzeslage 2026. Vereinfachte Berechnung. Im Einzelfall sind Abweichungen möglich, zum Beispiel durch Freibeträge, Kirchensteuer, Sonderausgaben oder besondere Lebenslagen. Verbindlich beantworten das Finanzamt, ein Steuerberater oder die Rentenversicherung.
So funktioniert der Rentenabschlag
Wer vor der Regelaltersgrenze in Rente geht, bekommt seine Rente dauerhaft gekürzt. Für jeden Monat, den die Rente früher beginnt, wird sie um 0,3 Prozent gemindert, das sind 3,6 Prozent je Jahr. Der Abschlag ist auf 14,4 Prozent begrenzt, was einem Beginn vier Jahre vor der Regelaltersgrenze entspricht, und er gilt lebenslang.
Die Regelaltersgrenze hängt vom Geburtsjahr ab. Sie steigt für die Jahrgänge 1947 bis 1958 schrittweise um je einen Monat von 65 auf 66 Jahre. Danach steigt sie um zwei Monate je Jahrgang. Wer 1964 oder später geboren ist, geht mit 67 Jahren regulär in Rente. Die früheste Altersrente für langjährig Versicherte ist ab 63 Jahren möglich, sofern 35 Versicherungsjahre vorliegen.
Wer die Rente später beginnt, bekommt einen Zuschlag von 0,5 Prozent je Monat. Das lohnt sich oft nur bei guter Gesundheit und fehlendem Bedarf. Der Rechner zeigt auch, ab welchem Alter die Gesamtsumme der später beginnenden Rente die der früheren übersteigt.
Was Sie beachten sollten
Der Rechner nimmt an, dass Ihre Regelrente gleich bleibt. Tatsächlich hat ein früherer Beginn auch zur Folge, dass Sie weniger Beitragsjahre sammeln. Die Rentenauskunft der Rentenversicherung rechnet das konkret für Ihr Konto aus.
Wer 45 Versicherungsjahre erreicht, kann als besonders langjährig Versicherter abschlagsfrei früher in Rente gehen. Für nach 1963 Geborene liegt diese Altersgrenze bei 65 Jahren. Schwerbehinderte Menschen haben eigene, günstigere Grenzen. Beides ist hier nicht abgebildet.
Mit einer Teilrente lässt sich der Übergang gleitend gestalten. Die Hinzuverdienstgrenzen für vorzeitige Altersrenten sind seit 2023 entfallen, der Hinzuverdienst wird aber steuerlich und bei Krankenkasse und Pflegeversicherung berücksichtigt. Holen Sie sich vor der Entscheidung eine Beratung bei der Rentenversicherung.
Rechnen Sie auch mit Ihren laufenden Kosten und möglichen Einkommensquellen bis zum regulären Rentenbeginn. Wer früher geht, muss die Zeit bis zur Regelaltersgrenze mit einer dauerhaft geringeren Rente überbrücken, und die Abschläge wirken auch auf eine spätere Witwen- oder Erwerbsminderungsrente. Mit Sonderzahlungen an die Rentenversicherung lassen sich Abschläge teilweise ausgleichen. Das lohnt sich vor allem bei hohem Steuersatz, weil solche Zahlungen steuerlich absetzbar sein können.
Tipps und typische Fehler
Vor dem frühen Rentenbeginn.
- Rentenauskunft: Konkrete Zahlen bei der Rentenversicherung anfordern.
- Dauerhaft: Der Abschlag gilt lebenslang.
- 45 Jahre: Besonders langjährig Versicherte gehen früher abschlagsfrei.
- Teilrente: Gleitender Übergang ist möglich.
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Häufige Fragen
Wie hoch ist der Rentenabschlag?
0,3 Prozent für jeden Monat vor der Regelaltersgrenze, höchstens 14,4 Prozent.
Gilt der Abschlag dauerhaft?
Ja, er mindert die Rente lebenslang, auch nach Erreichen der Regelaltersgrenze.
Wann kann ich ohne Abschlag in Rente?
Zur Regelaltersgrenze oder mit 45 Versicherungsjahren als besonders langjährig Versicherter.
Was ist die Regelaltersgrenze für Jahrgang 1964?
Sie liegt bei 67 Jahren.
Wie viel Zuschlag gibt es bei späterem Rentenbeginn?
0,5 Prozent je Monat, den die Rente über die Regelaltersgrenze hinaus aufgeschoben wird.
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