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Steuern & Selbstständigkeit

Rentenbesteuerung-Rechner 2026

Muss ich auf meine Rente Steuern zahlen? Tragen Sie Ihre Rente, das Jahr des Rentenbeginns und weitere Einkünfte ein. Der Rechner zeigt den steuerpflichtigen Teil, den Freibetrag und die Steuer.

Ihre Angaben
Die Rente vor Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung.
Davon hängt der steuerpflichtige Anteil ab. 2026 sind es 84 %.
Zum Beispiel Mieteinnahmen, Betriebsrenten oder Zinsen oberhalb des Sparer-Pauschbetrags.
Rentner tragen einen Teil der Beiträge selbst. Grob 10 bis 12 %. Der Betrag mindert die Steuer.
Ergebnis

Stand: Gesetzeslage 2026. Vereinfachte Berechnung. Im Einzelfall sind Abweichungen möglich, zum Beispiel durch Freibeträge, Kirchensteuer, Sonderausgaben oder besondere Lebenslagen. Verbindlich beantworten das Finanzamt, ein Steuerberater oder die Rentenversicherung.

So wird die Rente besteuert

Seit 2005 gilt die nachgelagerte Besteuerung: Rentenbeiträge sind in der Arbeitsphase steuerlich abziehbar, die Rente wird im Alter besteuert. Wie viel Prozent der Rente steuerpflichtig sind, bestimmt das Jahr des Rentenbeginns. Für 2026 sind es 84 %, seit 2023 steigt der Anteil um 0,5 Punkte pro Jahr bis auf 100 % im Jahr 2058. Den Rest, den Rentenfreibetrag, legt das Finanzamt im Jahr nach dem Rentenbeginn in Euro fest.

Steuerpflichtiger Teil=Jahresrente×Besteuerungsanteil\text{Steuerpflichtiger Teil} = \text{Jahresrente} \times \text{Besteuerungsanteil}Zu versteuern=Steuerpflichtiger Teil+weitere Einku¨nfte−Werbungskosten−Sonderausgaben−Kranken−und Pflegebeitra¨ge\text{Zu versteuern} = \text{Steuerpflichtiger Teil} + \text{weitere Einkünfte} - \text{Werbungskosten} - \text{Sonderausgaben} - \text{Kranken} - \text{und Pflegebeiträge}

Beispiel: Bei 1.600 € Rente im Monat und Rentenbeginn 2026 sind 16.128 € steuerpflichtig. Nach Pauschalen und Krankenversicherungsbeiträgen bleiben 13.878 € zu versteuern. Das ergibt etwa 235 € Steuer im Jahr. Die Rente liegt knapp über dem Grundfreibetrag, deshalb fällt kaum Steuer an.

Wann Sie eine Steuererklärung abgeben müssen

Eine Steuererklärung ist nötig, wenn das zu versteuernde Einkommen den Grundfreibetrag von 12.348 € (Zusammenveranlagung 24.696 €) übersteigt. Auch darunter kann sich eine Erklärung lohnen, wenn Sie Krankheitskosten, Handwerkerleistungen oder Spenden absetzen können.

Tipps und typische Fehler

Die meisten Rentner zahlen wenig oder keine Steuer, doch zusätzliche Einkünfte ändern das.

  • Steuererklärung prüfen: Liegt das zu versteuernde Einkommen über dem Grundfreibetrag, ist eine Erklärung Pflicht.
  • Abzüge nutzen: Kranken- und Pflegebeiträge, Spenden und Handwerkerleistungen senken die Steuer.
  • Betriebsrenten: Sie werden zusätzlich besteuert und zählen zu den weiteren Einkünften.
  • Rentenbeginn beeinflusst: Wer später in Rente geht, hat einen höheren Besteuerungsanteil.

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Häufige Fragen

Wie viel Prozent der Rente sind steuerpflichtig?

Das hängt vom Rentenbeginn ab. 2026 sind es 84 %, 2025 83,5 %. Der Anteil steigt jährlich um 0,5 Punkte bis auf 100 % im Jahr 2058.

Muss jeder Rentner Steuern zahlen?

Nein. Nur wenn das zu versteuernde Einkommen den Grundfreibetrag übersteigt. Viele Rentner zahlen deshalb keine Einkommensteuer.

Steigt der steuerfreie Anteil bei Rentenerhöhungen?

Nein. Der Rentenfreibetrag wird im Jahr nach Rentenbeginn in Euro festgeschrieben, spätere Erhöhungen sind voll steuerpflichtig.

Wie viel der Rente ist steuerpflichtig?

Bei Rentenbeginn 2026 sind es 84 %.

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