Stand: Gesetzeslage 2026. Vereinfachte Berechnung. Im Einzelfall sind Abweichungen möglich, zum Beispiel durch Freibeträge, Kirchensteuer, Sonderausgaben oder besondere Lebenslagen. Verbindlich beantworten das Finanzamt, ein Steuerberater oder die Rentenversicherung.
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Einkommen, das Sie im Ruhestand gerne hätten, und der Rente, die Sie tatsächlich bekommen. Die gesetzliche Rente liegt in der Regel deutlich unter dem letzten Nettogehalt. Die Deutsche Rentenversicherung sendet Ihnen jedes Jahr eine Renteninformation mit der voraussichtlichen Rente. Sie nennt Werte in heutiger Kaufkraft.
Wie Sie die Lücke schließen
Je früher Sie beginnen, desto geringer ist die Sparrate, weil der Zinseszins mehr Zeit hat. Möglichkeiten sind ETF-Sparpläne, die betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss und staatlich geförderte Produkte. Prüfen Sie regelmäßig Ihre Renteninformation und passen Sie die Sparrate an.
Tipps und typische Fehler
Je früher Sie beginnen, desto kleiner ist die Sparrate.
- Renteninformation lesen: Sie zeigt die erwartete Rente und Ihre bisherigen Beitragszeiten.
- Betriebliche Altersvorsorge prüfen: Arbeitgeber müssen oft einen Zuschuss zahlen.
- Inflation beachten: 2 % Inflation über 27 Jahre mindern die Kaufkraft um etwa 40 %.
- Regelmäßig nachjustieren: Überprüfen Sie Ihre Sparrate bei Gehaltserhöhungen.
Beispiele: Rentenlücke nach Nettogehalt
Annahmen: 40 Jahre alt, Rente mit 67, 80 % des Nettos als Ziel, 1.600 € gesetzliche Rente brutto mit 12 % Abzügen, 2 % Inflation, 5 % Rendite, 4 % Entnahmequote.
| Nettogehalt heute | Wunsch im Alter | Gesetzliche Rente netto | Lücke pro Monat | Sparrate pro Monat |
|---|---|---|---|---|
| 2.000 € | 1.600 € | 1.408 € | 192 € | 147 € |
| 3.000 € | 2.400 € | 1.408 € | 992 € | 757 € |
| 4.000 € | 3.200 € | 1.408 € | 1.792 € | 1.368 € |
| 5.000 € | 4.000 € | 1.408 € | 2.592 € | 1.978 € |
Wer die Lücke kennt, plant als Nächstes die Vorsorge: die gesetzliche Rente abschätzen, die nötige Sparrate im ETF-Sparplan testen oder die Entnahme im Ruhestand planen.
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Häufige Fragen
Wie hoch ist die Rente im Verhältnis zum Gehalt?
Das Rentenniveau liegt bei etwa 48 % des durchschnittlichen Bruttoeinkommens vor Steuern. Netto hängt die Rente stark von Ihrer Erwerbsbiografie ab.
Wo finde ich meine erwartete Rente?
In der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung oder online im Kundenkonto.
Was bedeutet die 4-Prozent-Regel?
Wer jährlich 4 % des Vermögens entnimmt und die Inflation ausgleicht, soll rechnerisch etwa 30 Jahre auskommen. Sie ist keine Garantie.
Was ist die Rentenlücke?
Die Differenz zwischen dem gewünschten Einkommen im Alter und der gesetzlichen Rente.
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