Wie hoch darf das Kreditlimit sein?
Wer Geschäftskunden auf Rechnung beliefert, gibt ihnen faktisch einen Kredit. Bis zur Zahlung steht ein Teil des Umsatzes als offene Forderung in den Büchern. Ein Kreditlimit begrenzt diesen Betrag, damit ein einzelner Ausfall das eigene Unternehmen nicht in Schwierigkeiten bringt. Der Rechner leitet ein Limit aus dem tatsächlichen Bedarf des Kunden ab und prüft es an seiner wirtschaftlichen Stärke.
Der Bedarf ergibt sich aus dem Umsatz pro Tag mal der Zeit, bis das Geld eingeht. Das ist das Zahlungsziel plus die Tage, um die der Kunde erfahrungsgemäß später zahlt. Darauf kommt ein Sicherheitszuschlag für Monate mit höheren Bestellungen. So entsteht ein Limit, das den normalen Geschäftsverlauf abdeckt, ohne dass Aufträge ständig an der Grenze hängen bleiben.
Zusätzlich lässt sich eine Obergrenze aus dem Eigenkapital des Kunden setzen. Viele Unternehmen geben einem Kunden höchstens einen festen Prozentsatz seines Eigenkapitals als Kredit. Ist diese Grenze niedriger als der Bedarf, gilt sie, und der Rechner weist darauf hin. Lassen Sie das Eigenkapital auf 0, wenn Sie keine Bilanzdaten haben.
Kreditlimits in der Praxis
Rechnen Sie mit dem Bruttoumsatz, also inklusive Umsatzsteuer, denn auch die Steuer steht als Forderung offen. Bei neuen Kunden ohne Zahlungserfahrung setzen Sie die Verzugstage vorsichtig an und beginnen mit einem niedrigeren Limit, das nach einigen pünktlich bezahlten Rechnungen steigt. Bestehende Kunden prüfen Sie mindestens einmal im Jahr, zum Beispiel nach Vorlage des neuen Jahresabschlusses.
Die Quote für die Eigenkapitalgrenze ist eine interne Festlegung, kein gesetzlicher Wert. Sie hängt von Ihrer Risikobereitschaft, der Branche und der Bonitätsnote des Kunden ab. Bei schwacher Bonität setzen Sie die Quote niedriger an. Auskunfteien liefern oft selbst einen Höchstkreditvorschlag, den Sie mit dem Ergebnis hier vergleichen können.
Reicht das Limit nicht, gibt es mehrere Wege: kürzere Zahlungsziele, Skonto als Anreiz zur schnellen Zahlung, Vorkasse für Teilmengen, Bürgschaften oder eine Warenkreditversicherung. Ein Eigentumsvorbehalt an der gelieferten Ware sichert zusätzlich ab. Welche Sicherheit sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab. Der Rechner liefert eine Orientierung und ist keine Finanz- oder Rechtsberatung.
Wie lange Ihre Kunden im Schnitt tatsächlich brauchen, zeigt der DSO-Rechner. Was ein Ausfall kostet und wie viel Umsatz ihn ausgleichen muss, berechnet der Forderungsausfall-Rechner. Ob sich ein Skonto für schnellere Zahlung lohnt, prüfen Sie mit dem Skonto-Rechner.
Tipps und typische Fehler
Forderungsrisiko begrenzen.
- Brutto: Mit Umsatzsteuer rechnen.
- Neukunden: Klein beginnen.
- Jährlich: Neu prüfen.
- Sicherheiten: Ergänzend nutzen.
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Häufige Fragen
Brutto oder netto rechnen?
Brutto, weil auch die Umsatzsteuer bis zur Zahlung als Forderung offen ist.
Was tun ohne Bilanzdaten?
Eigenkapital auf 0 setzen. Dann gilt nur der Bedarf aus Umsatz und Zahlungsziel.
Wie oft sollte ich das Limit prüfen?
Mindestens jährlich und sofort bei Zahlungsverzug oder Warnsignalen der Auskunftei.
Was ist ein Debitorenlimit?
Der Höchstbetrag offener Rechnungen, den ein Kunde gleichzeitig haben darf.
Was passiert bei Überschreitung des Limits?
Neue Lieferungen werden meist erst nach Zahlung oder Freigabe ausgeführt.
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- Warenkreditlimit
- Höchstkredit Kunde
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