Stand: Gesetzeslage 2026. Vereinfachte Berechnung. Im Einzelfall sind Abweichungen möglich, zum Beispiel durch Freibeträge, Kirchensteuer, Sonderausgaben oder besondere Lebenslagen. Verbindlich beantworten das Finanzamt, ein Steuerberater oder die Rentenversicherung.
Wie der Bildungskredit funktioniert
Der Bildungskredit ist ein Programm des Bundes für Studierende und Schüler in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen. Bewilligt wird er vom Bundesverwaltungsamt, ausgezahlt von der KfW. Er ist unabhängig vom Einkommen der Eltern und kann zusätzlich zum BAföG genutzt werden, etwa für die Abschlussphase, ein Praktikum oder Studienmaterial.
Nach den bisher geltenden Programmbedingungen werden monatlich 100, 200 oder 300 Euro für bis zu 24 Monate ausgezahlt, insgesamt höchstens 7.200 Euro. Ein Teil kann als Abschlag auf einmal fließen, wenn ein größerer Ausbildungsaufwand ansteht. Diese Eckwerte, den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen sollten Sie vor dem Antrag beim Bundesverwaltungsamt prüfen, denn sie können sich ändern.
Der Zins ist variabel und orientiert sich am Geldmarkt. Er wird zweimal im Jahr angepasst. Zinsen fallen ab der ersten Auszahlung an, werden aber zunächst gestundet. Die Rückzahlung beginnt im Regelfall vier Jahre nach der ersten Auszahlung in monatlichen Raten. Der Rechner bildet diese Phasen mit einem festen Durchschnittszins ab.
Kosten senken und Annahmen verstehen
Den größten Teil der Zinskosten verursacht die lange Wartezeit, in der die volle Summe verzinst wird, ohne dass getilgt wird. Wer früher mit der Rückzahlung beginnt oder Sondertilgungen leistet, spart spürbar. Vorzeitige Rückzahlung ist beim Bildungskredit nach den bisherigen Bedingungen kostenfrei möglich. Probieren Sie im Rechner eine kürzere Wartezeit oder eine höhere Rate aus.
Der Rechner rechnet mit einfacher Zinsansammlung: Die Zinsen der Wartezeit werden gesammelt und zu Beginn der Rückzahlung der Schuld zugeschlagen, aber nicht vorher selbst verzinst. Wie die KfW die gestundeten Zinsen im Einzelfall behandelt, steht im Darlehensvertrag. Da der Zins variabel ist, kann das tatsächliche Ergebnis abweichen, nach oben wie nach unten.
Vergleichen Sie den Bildungskredit mit anderen Wegen: Das BAföG-Darlehen ist zinslos und teilweise erlassen, der KfW-Studienkredit bietet höhere Monatsbeträge, aber meist einen höheren Zins. Für kurze Engpässe genügt manchmal ein Nebenjob oder ein Stipendium. Nehmen Sie nur so viel auf, wie Sie tatsächlich brauchen.
Die Ergebnisse sind eine Modellrechnung und keine Finanz- oder Kreditberatung. Verbindlich sind der Bewilligungsbescheid des Bundesverwaltungsamts und der Vertrag mit der KfW. Bei Zahlungsschwierigkeiten in der Rückzahlungsphase lohnt ein frühes Gespräch mit der KfW, statt Raten einfach ausfallen zu lassen.
Tipps und typische Fehler
Kredit sinnvoll nutzen.
- Bedarf: Nur das Nötige.
- Zins: Variabel, Stand prüfen.
- Tilgen: Früh beginnen.
- Vergleich: BAföG zuerst.
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Häufige Fragen
Wie hoch ist der Bildungskredit höchstens?
Nach den bisherigen Bedingungen 7.200 Euro, verteilt auf bis zu 24 Monatsraten. Aktuellen Stand prüfen.
Wann beginnt die Rückzahlung?
Im Regelfall vier Jahre nach der ersten Auszahlung.
Ist der Zins fest?
Nein, er ist variabel und wird halbjährlich angepasst.
Wo beantrage ich den Bildungskredit?
Online beim Bundesverwaltungsamt, die Auszahlung übernimmt die KfW.
Brauche ich eine Sicherheit?
Nach den bisherigen Bedingungen nicht; aktuelle Voraussetzungen beim Bundesverwaltungsamt prüfen.
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