Was Coast FIRE bedeutet
FIRE steht für finanzielle Unabhängigkeit und frühen Ruhestand. Die klassische FIRE-Zahl ist das Kapital, von dem Sie dauerhaft leben könnten. Coast FIRE ist eine Zwischenstufe: Sie haben bereits so viel angespart, dass dieses Geld ohne weitere Einzahlungen bis zum gewünschten Zielalter auf die FIRE-Zahl anwächst. Ab dann müssen Sie nur noch Ihre laufenden Ausgaben decken.
Der Rechner bestimmt zuerst die FIRE-Zahl aus Ihren jährlichen Ausgaben und der Entnahmerate. Diese Zahl zinst er über die Jahre bis zum Zielalter mit der realen Rendite ab. Das Ergebnis ist die Coast-FIRE-Zahl heute. Liegt Ihr Kapital darüber, sind Sie im Modell auf Kurs; liegt es darunter, zeigt der Rechner den Fehlbetrag und die Sparrate, mit der Sie die Lücke bis zum Zielalter schließen.
Alle Beträge sind in heutiger Kaufkraft gedacht. Deshalb gehört in das Renditefeld die Rendite nach Abzug der Inflation, nicht die nominale Rendite.
Annahmen kritisch prüfen
Die Coast-FIRE-Zahl reagiert sehr empfindlich auf die Rendite und die Zahl der Jahre. Ein Prozentpunkt weniger Rendite kann den nötigen Betrag um mehr als ein Drittel erhöhen. Rechnen Sie deshalb mehrere Varianten, etwa mit 4 und 6 Prozent, und planen Sie einen Puffer ein, statt sich auf das günstigste Szenario zu verlassen.
Die Entnahmerate bestimmt die FIRE-Zahl. Die oft genannten 4 Prozent stammen aus US-Studien für 30 Jahre Entnahme. Wer früher aussteigt oder auf Nummer sicher gehen möchte, wählt eher 3 bis 3,5 Prozent. Eine gesetzliche oder betriebliche Rente kann die nötigen Ausgaben aus dem Depot senken; ziehen Sie sie in diesem Fall von den jährlichen Ausgaben ab.
Steuern und Kosten sind im Modell nicht enthalten. Bei Entnahmen aus einem Depot fallen auf Kursgewinne Steuern an, außerdem Depot- und Fondskosten. Eine etwas niedrigere Rendite oder etwas höhere Ausgaben im Rechner bilden das vereinfacht ab.
Coast FIRE ist ein Orientierungswert, keine Garantie. Börsenjahre mit Verlusten, Arbeitslosigkeit oder unerwartete Ausgaben können den Plan verschieben. Die Berechnung ist keine Anlageberatung. Für die eigentliche Entnahmephase eignen sich der FIRE-Rechner und der Entnahmeplan-Rechner.
Tipps und typische Fehler
Coast FIRE erreichen.
- Real: Nach Inflation rechnen.
- Puffer: Einplanen.
- Szenarien: Mehrere rechnen.
- Rente: Anrechnen.
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Häufige Fragen
Was ist die Coast-FIRE-Zahl?
Das Kapital, das ohne weitere Sparraten bis zum Zielalter auf die FIRE-Zahl anwächst.
Welche Rendite sollte ich eintragen?
Die reale Rendite nach Inflation, weil alle Beträge in heutiger Kaufkraft gerechnet werden.
Was passiert, wenn ich Coast FIRE erreicht habe?
Sie müssen im Modell nichts mehr sparen, sondern nur noch Ihre laufenden Kosten verdienen.
Was ist der Unterschied zwischen Coast FIRE und Barista FIRE?
Bei Barista FIRE deckt ein Teilzeitjob die Ausgaben, während das Depot weiter wächst; Coast FIRE beschreibt den Kapitalstand, ab dem nicht mehr gespart werden muss.
Welche Entnahmerate ist sicher?
Für lange Ruhestandsphasen gelten 3 bis 3,5 Prozent als vorsichtiger als die bekannte 4-Prozent-Regel.
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Rechtlicher Hinweis: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen mit angenommenen Werten und keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Kapitalanlagen und der Handel mit Hebelprodukten sind mit Risiken bis zum Totalverlust verbunden; frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Entwicklungen. Vor Entscheidungen sollten Sie eine unabhängige Beratung einholen.
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