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Finanzen & Sparen

Ersparnis bei Ablösung eines Ratenkredits

Tragen Sie Restschuld, Sollzins und Restlaufzeit ein. Optional geben Sie den Zins eines neuen Kredits an, wenn Sie umschulden statt aus eigenem Geld zurückzuzahlen.

Ihr Ratenkredit
Gesetzliche Obergrenze für Verbraucherkredite. Stand und Vertrag prüfen.
0 eintragen, wenn Sie aus eigenem Geld ablösen.
Ergebnis

Stand: Gesetzeslage 2026. Gesetzliche Werte ändern sich. Prüfen Sie im Zweifel die aktuellen Angaben der zuständigen Stelle.

Lohnt sich die vorzeitige Rückzahlung?

Ratenkredite für Auto, Möbel oder Konsum sind oft teurer als nötig. Wer später Geld übrig hat oder einen günstigeren Kredit bekommt, kann den alten Vertrag vorzeitig ablösen. Verbraucher dürfen einen Ratenkredit grundsätzlich jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank darf dafür aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, deren Höhe gesetzlich begrenzt ist.

Der Rechner ermittelt aus Restschuld, Sollzins und Restlaufzeit die bisherige Monatsrate und die Zinsen, die bis zum Laufzeitende noch anfallen würden. Davon zieht er die Entschädigung ab. Sie beträgt einen Prozentsatz der Restschuld, der bei mehr als zwölf Monaten Restlaufzeit höher ist als bei kürzerer, und darf die noch ausstehenden Zinsen nicht übersteigen.

Wenn Sie umschulden, finanziert der Rechner den Ablösebetrag mit dem neuen Zins über dieselbe Restlaufzeit und zieht auch diese Zinsen ab. So sehen Sie die tatsächliche Ersparnis.

Ersparnis=restliche Zinsen alt−min (Restschuld×Entscha¨digungssatz; restliche Zinsen alt)−Zinsen des neuen Kredits\text{Ersparnis} = \text{restliche Zinsen alt} - \text{min}\,\left(\text{Restschuld} \times \text{Entschädigungssatz};\ \text{restliche Zinsen alt}\right) - \text{Zinsen des neuen Kredits}

Beispiel: Restschuld 8.000 Euro, Sollzins 7,9 Prozent, noch 24 Monate, Ablösung aus eigenem Geld: Die bisherige Rate beträgt 361,45 Euro, bis zum Ende würden noch 674,89 Euro Zinsen anfallen. Die Entschädigung von 1 Prozent beträgt 80 Euro, der Ablösebetrag 8.080 Euro. Die Ersparnis liegt bei 594,89 Euro.

Was Sie vor der Ablösung prüfen sollten

Fordern Sie bei Ihrer Bank eine schriftliche Ablöseberechnung an. Sie nennt die genaue Restschuld zum Stichtag und die verlangte Entschädigung. Vergleichen Sie diese mit dem Ergebnis des Rechners. Ist der Sollzins sehr niedrig oder die Restlaufzeit kurz, fällt die Entschädigung oft auf die Höhe der restlichen Zinsen zurück, und die Ersparnis schrumpft deutlich.

In manchen Fällen darf die Bank keine Entschädigung verlangen, etwa wenn der Vertrag fehlerhafte Pflichtangaben enthält oder die Rückzahlung aus einer dafür abgeschlossenen Restschuldversicherung erfolgt. Bei Krediten mit veränderlichem Zins ist eine Entschädigung ebenfalls ausgeschlossen. Prüfen Sie Ihren Vertrag oder lassen Sie ihn von einer Verbraucherzentrale ansehen.

Eine mitfinanzierte Restschuldversicherung wird bei vorzeitiger Ablösung meist anteilig erstattet. Dieser Betrag ist im Rechner nicht enthalten und kann die Ersparnis erhöhen. Beim Umschulden fallen dagegen manchmal Gebühren für den neuen Kredit an; rechnen Sie diese in den Zins ein oder ziehen Sie sie von der Ersparnis ab.

Wenn Sie aus eigenem Geld ablösen, verzichten Sie auf mögliche Zinsen aus einer Geldanlage. Liegt deren Ertrag nach Steuern unter dem Kreditzins, lohnt sich die Ablösung fast immer. Die Berechnung ist keine Rechts- oder Finanzberatung; maßgeblich sind Ihr Vertrag und die aktuelle Rechtslage.

Tipps und typische Fehler

Kredit ablösen.

  • Ablösung: Schriftlich anfordern.
  • Deckel: Restzinsen.
  • Versicherung: Erstattung prüfen.
  • Neukredit: Gebühren beachten.

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Häufige Fragen

Darf ich einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Verbraucher können einen Ratenkredit grundsätzlich jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung beim Ratenkredit?

Gesetzlich höchstens 1 Prozent der Restschuld bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit, sonst 0,5 Prozent, und nie mehr als die restlichen Zinsen. Stand prüfen.

Lohnt sich eine Umschuldung?

Wenn der neue Zins deutlich niedriger ist und die Ersparnis die Entschädigung und Gebühren übersteigt.

Wie bekomme ich eine Ablöseberechnung?

Formlos bei der Bank anfragen; sie nennt Restschuld und Entschädigung zum Stichtag.

Bekomme ich die Restschuldversicherung zurück?

Bei vorzeitiger Ablösung wird der nicht verbrauchte Beitrag meist anteilig erstattet.

Auch gesucht als:
  • Ratenkredit ablösen
  • Kredit vorzeitig zurückzahlen
  • Vorfälligkeitsentschädigung Ratenkredit
  • Ratenkredit umschulden
  • Kredit ablösen Ersparnis
  • Ablöseberechnung Kredit

Rechtlicher Hinweis: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen mit angenommenen Werten und keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Kapitalanlagen und der Handel mit Hebelprodukten sind mit Risiken bis zum Totalverlust verbunden; frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Entwicklungen. Vor Entscheidungen sollten Sie eine unabhängige Beratung einholen.

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