Was Unterversicherung bedeutet
Die Versicherungssumme legt fest, bis zu welchem Betrag die Hausratversicherung im Schadenfall zahlt. Sie sollte dem Neuwert aller beweglichen Dinge in der Wohnung entsprechen, also Möbeln, Kleidung, Elektrogeräten, Küche und Haushaltsgegenständen. Ist die Summe niedriger als dieser Wert, spricht man von Unterversicherung.
Bei Unterversicherung kürzen viele Versicherer die Entschädigung im Verhältnis von Summe zu Wert. Hat die Wohnung einen Hausratwert von 52.000 Euro, die Summe liegt aber bei 45.000 Euro, werden nur rund 86,5 Prozent jedes Schadens erstattet, auch bei einem Teilschaden.
Viele Tarife enthalten deshalb einen Unterversicherungsverzicht. Er gilt oft, wenn die Summe nach der Faustformel von 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche gewählt wurde. Prüfen Sie in Ihren Bedingungen, wie der Verzicht dort definiert ist.
Wann Sie die Summe anpassen sollten
Der Wert des Hausrats ändert sich. Nach Neuanschaffungen, einer Erbschaft, dem Kauf teurer Geräte oder nach Umzug in eine größere Wohnung ist die Summe oft zu niedrig. Eine Prüfung alle paar Jahre schützt vor Überraschungen. Viele Verträge passen die Summe automatisch mit einem Preisindex an.
Besonders wertvolle Dinge wie Schmuck, Bargeld, Kunst oder Fahrräder sind oft nur bis zu Sublimiten versichert. Diese stehen in den Bedingungen und lassen sich gegen Aufpreis erhöhen. Fahrräder und Elektronik brauchen häufig eine Zusatzklausel.
Der Rechner ersetzt kein Inventarverzeichnis. Wenn Sie genau wissen möchten, was Ihr Hausrat wert ist, listen Sie die Gegenstände auf und fotografieren Sie sie. Das hilft zugleich im Schadenfall beim Nachweis.
Ein weiterer Punkt ist die Außenversicherung: Sachen von Kindern, die in der Ausbildung auswärts wohnen, sind oft über die Eltern mitversichert. Auch Gartenmöbel auf dem Balkon, Schäden durch Überspannung oder Fahrraddiebstahl sind Bausteine, die manche Tarife einschließen und andere nicht. Vergleichen Sie deshalb nicht nur den Preis, sondern auch diese Leistungsmerkmale. Eine kurze Liste der wichtigsten Wünsche vor dem Vergleich spart Zeit.
Tipps und typische Fehler
So vermeiden Sie Lücken.
- Summe prüfen: Nach Anschaffungen und Umzug anpassen.
- Sublimiten: Grenzen für Bargeld und Schmuck kennen.
- Fahrrad: Oft nur mit Zusatzbaustein versichert.
- Inventarliste: Mit Fotos und Belegen führen.
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Häufige Fragen
Wie berechne ich die Versicherungssumme der Hausratversicherung?
Wohnfläche mal Wert je m², üblich sind 650 Euro, plus der Wert zusätzlicher Wertsachen.
Was passiert bei Unterversicherung?
Die Versicherung kürzt die Entschädigung im Verhältnis von Summe zu tatsächlichem Wert, außer ein Unterversicherungsverzicht gilt.
Ist die Hausratversicherung Pflicht?
Nein, sie ist freiwillig, wird aber von Vermieterseite oder bei Finanzierungen manchmal verlangt.
Was bedeutet 650 Euro pro Quadratmeter?
Eine Praxisregel vieler Versicherer: Wohnfläche mal 650 Euro ergibt die Versicherungssumme ohne Unterversicherungsrisiko.
Was ist ein Unterversicherungsverzicht?
Der Versicherer verzichtet bei Schäden auf die Kürzung, sofern die Summe die vertraglich festgelegten Bedingungen erfüllt.
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