Was Reinvestition bewirkt
Wer Dividenden nicht ausgibt, sondern in weitere Aktien investiert, nutzt den Zinseszinseffekt. Die zusätzlichen Aktien liefern im nächsten Jahr selbst Dividenden, die wieder reinvestiert werden. Über lange Zeiträume wirkt das stark, weil Anzahl und Ertrag der Aktien gemeinsam wachsen.
Der Rechner vergleicht zwei Wege. Beim ersten werden die Dividenden nach Steuern am Jahresende in neue Aktien zum Jahresendkurs investiert. Beim zweiten fließen sie aufs Konto und werden ausgegeben. Beide Wege starten mit derselben Anlage und denselben Annahmen für Kurs und Dividende.
Typisch für Dividendenaktien ist, dass die Ausschüttung mit der Zeit steigt. Das zeigt die Kennzahl Rendite auf den Einsatz: Die Dividende im letzten Jahr im Verhältnis zum ursprünglich investierten Betrag. Sie kann deutlich über der Anfangsrendite liegen.
Steuern und Gebühren schmälern den Effekt. Der Rechner berücksichtigt die Steuer auf die Dividende.
Einordnung der Annahmen
Kurs- und Dividendenwachstum sind Annahmen, keine Prognosen. In der Praxis schwanken beide stark, und viele Unternehmen kürzen die Dividende in Krisen. Rechnen Sie deshalb mit mehreren Szenarien, etwa mit niedrigerem Wachstum, um zu sehen, wie sensibel das Ergebnis ist.
Wer breit gestreut investiert, etwa mit einem ETF auf Dividendenaktien, senkt das Risiko einzelner Ausfälle. Beachten Sie auch, dass hohe Dividendenrenditen oft mit niedrigerem Kurswachstum einhergehen. Das Gesamtergebnis zählt, nicht allein die Ausschüttung.
Steuerlich ist Reinvestition nicht begünstigt: Die Dividende wird versteuert, bevor Sie sie anlegen. Bei Thesaurierern entfällt dieser Schritt, dafür wird später die Vorabpauschale fällig. Prüfen Sie, welche Variante für Sie günstiger ist, mit dem ETF-Vorabpauschale-Rechner.
Der Rechner ersetzt keine Anlageberatung und garantiert keine Erträge.
Prüfen Sie außerdem Ihre eigene Risikotragfähigkeit. Wer Dividenden zum Leben braucht, kann nicht reinvestieren; wer sie nicht braucht, profitiert vom Wiederanlegen. Ein Sparplan im ETF mit thesaurierenden Fonds bietet eine ähnliche Wirkung mit weniger Aufwand.
Tipps und typische Fehler
Dividenden klug nutzen.
- Streuung: Nicht auf einzelne Aktien setzen.
- Wachstum: Dividendenwachstum zählt mehr als Anfangsrendite.
- Steuer: Dividenden werden vor Reinvestition versteuert.
- Szenarien: Mit niedrigeren Annahmen prüfen.
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Häufige Fragen
Lohnt sich die Reinvestition von Dividenden?
Langfristig meist ja, weil Zinseszins und wachsende Dividenden den Endwert deutlich erhöhen.
Wie werden Dividenden besteuert?
Mit 26,375 Prozent Abgeltungsteuer inklusive Soli, abzüglich des Sparerpauschbetrags.
Was ist die Rendite auf den Einsatz?
Die aktuelle Dividende im Verhältnis zum ursprünglich investierten Betrag.
Was ist DRIP?
Dividend Reinvestment Plan: Dividenden werden automatisch in weitere Aktien investiert.
Wie viel bringt die Reinvestition?
Im Beispiel 40.235 Euro statt 26.533 Euro Kurswert nach 20 Jahren.
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