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APY berechnen

Tragen Sie APR, Zinsperiode, Anlagebetrag und Laufzeit ein. Der Rechner zeigt den APY, den Endwert und den Ertrag.

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Der Unterschied zwischen APR und APY

Der APR, Annual Percentage Rate, ist der nominale Jahreszins ohne Berücksichtigung des Zinseszinses. Der APY, Annual Percentage Yield, ist der effektive Jahreszins, der berücksichtigt, dass Zinsen mehrmals pro Jahr gutgeschrieben und weiterverzinst werden. Je häufiger die Zinsen gutgeschrieben werden, desto höher ist der APY bei gleichem APR.

Die Umrechnung erfolgt mit der Formel: APY gleich (1 plus APR geteilt durch n) hoch n minus 1, wobei n die Zahl der Zinsperioden im Jahr ist. Bei 8 Prozent APR und täglicher Verzinsung beträgt der APY 8,328 Prozent, bei jährlicher Verzinsung genau 8 Prozent. Der Unterschied wirkt klein, summiert sich aber bei hohen Zinsen und langen Laufzeiten.

Der Rechner ist besonders bei Krypto-Staking, Kreditplattformen und Tagesgeld-Angeboten nützlich, die mit APY werben. Er zeigt den Endwert und den Ertrag nach der Laufzeit sowie den Ertrag ohne Zinseszins. Damit sehen Sie, wie groß der Effekt der Wiederanlage ist.

APY=(1+APRn)n−1\text{APY} = \left(1 + \frac{\text{APR}}{n}\right)^{n} - 1

Beispiel: Bei 8 Prozent APR und täglicher Verzinsung ergibt sich ein APY von 8,328 Prozent, also 0,328 Prozentpunkte mehr. 10.000 Euro wachsen in einem Jahr auf 10.832,78 Euro, der Ertrag beträgt 832,78 Euro. Ohne Zinseszins wären es 800 Euro gewesen.

Worauf Sie achten sollten

Hohe beworbene Renditen, besonders bei Kryptoplattformen, sind nicht garantiert und werden oft durch Risiken erkauft: Ausfall des Anbieters, Kursverluste der angelegten Coins und fehlende Einlagensicherung. Ein hoher APY ist kein Beweis für eine sichere Anlage. Prüfen Sie, woher die Erträge stammen und wie der Anbieter reguliert ist.

Bei Krediten gilt dasselbe Prinzip umgekehrt: Der effektive Jahreszins liegt über dem Sollzins, wenn Zinsen unterjährig berechnet werden. In Deutschland ist für Verbraucherkredite der effektive Jahreszins nach der Preisangabenverordnung anzugeben und vergleichbar zu machen.

Steuern, Gebühren und Schwankungen der Zinssätze sind nicht berücksichtigt. Variable Zinsen ändern sich laufend, der Rechner nimmt einen festen Satz an. Die Berechnung ist keine Anlageberatung.

Achten Sie beim Vergleich von Angeboten darauf, ob mit APR oder APY geworben wird. Werbung mit APY klingt höher, ist aber nicht besser, wenn die Verzinsung häufiger erfolgt oder die Bedingungen schwerer zu erfüllen sind. Prüfen Sie außerdem Mindestlaufzeiten, Kündigungsfristen und Einlagensicherung, bevor Sie Geld anlegen.

Tipps und typische Fehler

Zinsangaben vergleichen.

  • APY nutzen: Für Vergleiche effektive Werte heranziehen.
  • Risiko: Hohe Renditen kritisch prüfen.
  • Variabel: Zinssätze ändern sich.
  • Gebühren: Kosten abziehen.

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  • APY Formel
  • Zinseszins APY

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?

APR ist der nominale Zins, APY der effektive Zins mit Zinseszins.

Warum ist der APY höher?

Weil die Zinsen mehrfach im Jahr gutgeschrieben und selbst wieder verzinst werden.

Ist ein hoher APY sicher?

Nein. Hohe Renditen gehen oft mit hohem Risiko einher.

Wie rechne ich APR in APY um?

(1 plus APR durch n) hoch n minus 1.

Wann ist APY gleich APR?

Bei jährlicher Verzinsung.

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