Stand: Gesetzeslage 2026. Vereinfachte Berechnung. Im Einzelfall sind Abweichungen möglich, zum Beispiel durch Freibeträge, Kirchensteuer, Sonderausgaben oder besondere Lebenslagen. Verbindlich beantworten das Finanzamt, ein Steuerberater oder die Rentenversicherung.
Was die Pflegelücke ist
Die Pflegeversicherung ist eine Teilkaskoversicherung. Sie übernimmt nur einen Teil der Kosten, den Rest müssen Pflegebedürftige selbst tragen. Im Pflegeheim sind das 2026 oft 2.500 bis 3.500 Euro im Monat. Dem steht das Einkommen gegenüber, meist die gesetzliche Rente, die darunter liegt.
Die Differenz ist die Pflegelücke. Sie muss aus Vermögen, Zuschüssen von Angehörigen oder Sozialleistungen gezahlt werden. Wer ein Haus besitzt, verbraucht oft über die Jahre Ersparnisse, bis das Sozialamt eintritt. Angehörige werden nur bei hohem Einkommen herangezogen.
Der Rechner berechnet zunächst den Eigenanteil im Heim. Er stellt ihn Ihrem Einkommen gegenüber und zeigt die Lücke pro Monat, Jahr und Tag. Anhand des Vermögens ergibt sich, wie lange die Mittel reichen würden.
Das passende Pflegetagegeld ist der Betrag, den eine Pflegezusatzversicherung im Leistungsfall pro Tag zahlen müsste.
Wie Sie mit der Lücke umgehen
Eine Pflegezusatzversicherung zahlt ein Tagegeld je Pflegegrad und kann die Lücke schließen. Sie ist umso teurer, je später sie abgeschlossen wird, und verlangt eine Gesundheitsprüfung. Staatlich gefördert wird die Pflege-Bahr mit 5 Euro im Monat.
Alternativ können Sie Rücklagen bilden. Wer 1.300 Euro im Monat zusätzlich braucht, sollte rechnen, wie viel Kapital das über fünf bis zehn Jahre bedeutet. Das sind schnell 80.000 bis 160.000 Euro, die im Pflegefall zur Verfügung stehen müssen.
Die Kosten steigen jedes Jahr, die Eigenanteile haben sich in den letzten Jahren stark erhöht. Der Rechner nimmt die heutigen Werte als konstant an. Prüfen Sie die Werte regelmäßig neu.
Er ersetzt keine Pflegeberatung. Pflegestützpunkte beraten kostenlos und unabhängig.
Beziehen Sie in die Planung auch Eigentum mit ein: Eine selbst genutzte Immobilie zählt oft zum Schonvermögen, solange eine Person dort wohnt. Bei einem Umzug ins Heim kann sie aber zu Vermögen werden, das verwertet werden muss. Auch Schenkungen der letzten zehn Jahre können vom Sozialamt zurückgefordert werden.
Tipps und typische Fehler
Pflegevorsorge planen.
- Zeitpunkt: Früh abschließen ist günstiger.
- Rücklagen: Mit Lücke und Dauer rechnen.
- Pflege-Bahr: Staatlich gefördert mit 5 Euro.
- Sozialamt: Angehörige nur bei hohem Einkommen.
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Häufige Fragen
Wie groß ist die Pflegelücke?
Je nach Pflegegrad und Einkommen oft 1.000 bis 2.000 Euro im Monat.
Wer zahlt, wenn das Geld nicht reicht?
Zuerst das eigene Vermögen, dann das Sozialamt mit Hilfe zur Pflege. Angehörige nur bei hohem Einkommen.
Was ist ein Pflegetagegeld?
Eine Versicherungsleistung, die im Pflegefall pro Tag gezahlt wird und die Pflegelücke schließen kann.
Wie hoch ist die Pflegelücke im Heim?
Je nach Einkommen oft 1.000 bis 2.000 Euro im Monat.
Wie viel Pflegetagegeld brauche ich?
Die Lücke geteilt durch 30, aufgerundet. Bei 1.329 Euro Lücke etwa 45 Euro pro Tag.
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