Stand: Gesetzeslage 2026. Gesetzliche Werte ändern sich. Prüfen Sie im Zweifel die aktuellen Angaben der zuständigen Stelle.
Wie funktioniert die Schadenfreiheitsklasse?
In der Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung richtet sich der Beitrag nach der Schadenfreiheitsklasse, kurz SF-Klasse. Für jedes Jahr ohne regulierten Schaden steigt die Klasse um eins, und der Beitragssatz sinkt. Moderne Tarife reichen bis SF 50; der Beitragssatz kann dort auf etwa 20 Prozent des Grundbeitrags fallen.
Meldet man einen Schaden, den die Versicherung bezahlt, wird man im Folgejahr zurückgestuft. Wie weit, regelt die Rückstufungstabelle des jeweiligen Vertrags. Der Rechner nutzt eine vereinfachte Regel: Nach einem Schaden landet man bei etwa 40 Prozent der bisherigen Klasse, aus SF 10 wird zum Beispiel SF 4.
Die Beitragssätze stammen aus einer Beispieltabelle mit SF 0 bei 100 Prozent und sinkenden Werten bis 20 Prozent in SF 50. Jeder Versicherer hat eigene Tabellen, die zum Teil deutlich abweichen. Nehmen Sie das Ergebnis deshalb als Näherung und vergleichen Sie es mit den Tabellen in Ihren Versicherungsbedingungen; Stand prüfen, ohne Gewähr.
Schaden melden oder selbst zahlen?
Bei kleineren Schäden kann es günstiger sein, den Schaden selbst zu bezahlen und die Rückstufung zu vermeiden. Vergleichen Sie dafür die Schadenhöhe mit den Mehrkosten der Rückstufung über mehrere Jahre. Der Rechner zeigt die Mehrkosten für drei Jahre; tatsächlich wirkt eine Rückstufung oft noch länger, bis die alte Klasse wieder erreicht ist.
Viele Versicherer erlauben, einen bereits regulierten Haftpflichtschaden innerhalb von sechs Monaten nach Abschluss zurückzukaufen. Sie erstatten der Versicherung dann den gezahlten Betrag und behalten Ihre SF-Klasse. Fragen Sie nach den Bedingungen Ihres Vertrags.
Einige Tarife bieten einen Rabattschutz oder Rabattretter. Dann führt ein Schaden pro Jahr nicht zur Rückstufung, dafür ist der Beitrag höher. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrer Klasse und Ihrem Fahrverhalten ab. Beachten Sie auch, dass die SF-Klasse beim Versicherungswechsel mitgenommen wird, der Rabattschutz meist aber nicht.
Haftpflicht und Vollkasko haben getrennte SF-Klassen; Teilkaskoschäden wie Glasbruch oder Wildunfall führen nicht zur Rückstufung. Neben der SF-Klasse beeinflussen Typklasse, Regionalklasse, Fahrleistung und Fahrerkreis den Beitrag. Ob sich die Selbstzahlung eines konkreten Schadens lohnt, zeigt der Rechner für Kfz-Schäden zum Selbstzahlen.
Tipps und typische Fehler
Beitrag schützen.
- Kleinschaden: Selbst zahlen prüfen.
- Rückkauf: Frist beachten.
- Tabelle: In den AKB.
- Wechsel: SF-Klasse geht mit.
Weitere Rechner: Auto & Mobilität
Häufige Fragen
Was ist die SF-Klasse?
Die Schadenfreiheitsklasse, sie steigt mit jedem schadenfreien Jahr und senkt den Beitrag.
Wie stark wird nach einem Schaden zurückgestuft?
Das regelt die Rückstufungstabelle des Versicherers; oft fällt man auf deutlich weniger als die Hälfte der Klasse.
Führt ein Teilkaskoschaden zur Rückstufung?
Nein, die Teilkasko kennt keine Schadenfreiheitsklassen.
Kann ich meine SF-Klasse übertragen?
Oft ja, etwa von Eltern oder Partnern, je nach Bedingungen des Versicherers.
Was ist ein Rabattschutz?
Ein Zusatz, bei dem ein Schaden pro Jahr nicht zur Rückstufung führt.
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- SF Klasse Tabelle
- Beitragssatz SF Klasse
- Schaden selbst zahlen SF
Rechtlicher Hinweis: Die Werte sind Richtwerte. Maßgeblich sind Ihre Fahrzeugpapiere, Verträge und die Angaben der Hersteller und Behörden.
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